Prêt travaux

Vous êtes à la recherche d’un prêt travaux au meilleur taux ? Verilor vous propose de comparer les différentes offres de crédit travaux parmi des dizaines d’établissements bancaires.

Votre projet travaux sécurisé par le crédit spécial travaux

Si vous portez un projet travaux, de quelque type que ce soit, le crédit spécial travaux, c’est-à-dire le prêt consommation spécialement affecté à ces travaux, est la formule la plus appropriée.

Que vous souhaitiez refaire votre salle de bains, rénover votre cuisine, agrandir votre maison, transformer votre garage en studio, ou réaliser des aménagements sur votre façade par exemple, le prêt travaux est la bonne solution.

Plusieurs possibilités existent pour financer un projet de travaux, et notamment le fait d’utiliser votre épargne constituée depuis plusieurs années.

Toutefois, dans la majorité des cas, il est plus judicieux de conserver ces économies pour d’autres projets, ou pour des imprévus, et utiliser la solution du crédit.

En matière de crédit conso, vous avez le choix entre le prêt travaux affecté, le prêt personnel ou encore le crédit renouvelable, même si ce dernier est souvent de montants plus limités qui ne correspondront pas à des travaux d’aménagement d’une certaine envergure.

La première option, le crédit spécial travaux, est un prêt affecté à des travaux en particulier, sur présentation de justificatifs de la part de ou des artisans, avec les devis et factures précis.

Ce type de crédit permet de sécuriser votre projet travaux, car comme l’octroi du prêt est conditionné à la validation de devis et factures, si l’artisan pour une raison ou une autre ne termine pas les travaux ou ne le commence jamais, alors vous n’aurez rien à régler.

En effet, vous ne pourrez donc pas présenter la facture correspondante à la banque pour qu’elle débloque les fonds, et vous n’aurez pas de mensualités à rembourser. Ce crédit spécial travaux vous protège ainsi dans votre projet.

A l’inverse, si vous aviez souscrit un prêt personnel de 5000 euros par exemple pour des travaux, vous devrez malgré tout rembourser la somme empruntée selon les modalités définies, même si les travaux avaient été annulés ou non finis.

Pensez donc au prêt spécial travaux pour vos différents projets d’aménagement intérieur ou extérieur, de travaux de rénovation, ou de création d’espaces dans votre maison ou votre appartement.

Pourquoi faire une comparaison de prêts travaux sur Verilor

Comme toute solution de financement, et notamment les autres types de crédits à la consommation, le prêt travaux peut engager des sommes importantes, et selon les organismes qui l’accordent, des coûts assez variables peuvent être constatés.

Faire une comparaison des prêts travaux sur Verilor vous permet ainsi de bénéficier des meilleures offres sur le marché, tout en vous faisant gagner un temps précieux.

La concurrence est rude en matière de crédits conso, avec de nombreux organismes proposant ce type de financement, en ligne, ou de façon traditionnelle en agence.

Entre des modalités de remboursement pouvant varier et des écarts de taux d’intérêt parfois assez importants, il peut être difficile de s’y retrouver.

L’unique solution, et donc le bon choix à faire, est de passer par notre comparateur de crédits en ligne, qui va faire le travail à votre place pour présélectionner toute une série d’offres provenant d’organismes fiables et reconnus.

En fonction de vos critères, à savoir le montant, votre situation personnelle et le type de travaux, Verilor vous proposera ainsi plusieurs crédits travaux adaptés, que vous pourrez aisément comparer l’un aux autres, en fonction du TAEG.

La possibilité de trouver le crédit travaux avec le taux le plus bas est élevée avec notre outil en ligne, car vous aurez l’opportunité de comparer les meilleures offres provenant d’une présélection de dizaines et de dizaines de prêts.

Ensuite, la comparaison sur Verilor vous offre un gain de temps significatif, et une facilité dans votre recherche.

Cette simplicité s’explique car il ne vous faut que quelques clics pour obtenir des propositions de prêts travaux, et car tout se fait en ligne, sans vous compliquer avec des demandes de devis ou des rendez-vous.

De plus, la rapidité pour obtenir ces offres vous garantit de gagner plusieurs jours sur votre recherche, en comparaison avec des demandes par mail ou téléphone, et des comparaisons réalisées de votre côté.

En quelques minutes montre en main, vous pourrez renseigner vos critères en ligne, et obtenir les meilleures offres de prêts travaux, à souscrire ensuite en ligne également.

La suite est simple, avec une première réponse de principe, sous réserve de l’acceptation de votre demande, puis l’envoi de votre dossier qui sera examiné par la banque.

Exemple de prêt travaux de 15 000 euros

Durée du crédit	Mensualité
1 an (12 mois)	1 277 €
2 ans (24 mois)	651 €
3 ans (36 mois)	443 €
4 ans (48 mois)	339 €
5 ans (60 mois)	276 €
6 ans (72 mois)	235 €
7 ans (84 mois)	205 €

Qu’est-ce qu’un crédit travaux ?

Un crédit travaux est tout simplement un type de crédit qui va vous servir à financer un projet de travaux. 

C’est un crédit consommation qui peut se présenter sous plusieurs formes de prêts, et notamment affecté, ou non affecté. Dans ce dernier cas, il est courant de parler de prêt personnel.

Dans tous les cas, il s’agit d’emprunter une certaine somme d’argent, afin de vous permettre de financer une partie ou l’intégralité des dépenses liées à ces travaux.

Il peut s’agir de financer à 100% les factures d’artisans, pour la transformation de votre salon par exemple, avec les travaux d’isolation, de plaquage puis de peinture.

Vous pouvez aussi choisir de financer la facture d’un artisan pour la création d’une terrasse extérieure dans votre maison.

Mais vous pouvez aussi utiliser une somme empruntée pour acheter du matériel vous-mêmes et réaliser de la petite maçonnerie, ou des petits travaux d’enduits ou de carrelage, si vous en avez les compétences.

Ce crédit travaux peut financer 50% seulement des frais si vous le souhaitez, afin de faire baisser les mensualités, via votre apport personnel. 

Les différents types de prêts travaux fonctionnent globalement de la même manière, avec un montant emprunté, une durée de remboursement et un montant de mensualités à payer chaque mois.

Lors du choix des modalités de remboursement, vous devrez donc faire attention à bien choisir votre durée en fonction de la mensualité, pour que cela entre dans le calcul de votre taux d’endettement.

Avec un taux fixe, vous remboursez la même mensualité pendant toute la durée.

Aussi, vous pourrez choisir de raccourcir la durée pour rembourser plus vite ce crédit, ou bien de l’allonger pour diluer dans le temps le remboursement avec une mensualité plus faible.

En matière de crédit conso, et plus précisément de crédits travaux, vous aurez également à vous intéresser à certaines options relatives au remboursement, comme la possibilité de faire un remboursement anticipé, avec des indemnités à prévoir.

Selon les offres, vous pourrez aussi demander une pause sur votre mensualité, ou encore une modulation des remboursements à la hausse ou à la baisse.

Les différents types de prêt travaux

Le prêt travaux est un prêt à la consommation, qui sera au maximum limité à 75 000 euros, sur une durée de remboursement de 8 à 10 ans au plus, et qui peut se décliner en plusieurs variantes. 

Vous aurez ainsi le choix entre le crédit travaux affecté, le crédit conso non affecté, et le crédit renouvelable. Chaque option dispose de ses avantages, et peut être adaptée en fonction du type de travaux souhaité.

Le prêt personnel non affecté

Le premier type de prêt pouvant être utilisé pour financer des travaux est le crédit consommation non affecté, également dit sans justificatif. Appelé prêt personnel, c’est un crédit pouvant financer tout type de projet, sans avoir à justifier de l’utilisation de l’argent.

Comme ce prêt peut servir à des dépenses de loisirs, à des voyages, des équipements ou encore des vêtements, il peut aussi être utilisé pour financer tout ou une partie de vos travaux. 

L’avantage est que vous n’avez pas à fournir à l’organisme de factures d’artisan pour débloquer les fonds.

Si vous empruntez par exemple 10 000 euros, vous pouvez utiliser une partie de cet argent, par exemple 5000 euros, pour la réalisation de petits travaux, et utiliser l’autre partie comme bon vous semble.

Le crédit affecté

Ensuite, la deuxième possibilité est de choisir le prêt travaux affecté, qui est un crédit conso spécialement destiné à financer des travaux précis, sur présentation de justificatifs. 

L’argent emprunté ne peut que servir à financer ces dépenses définies, en accord avec la banque.

Un crédit affecté travaux de 12 000 euros servira donc à régler 12 000 euros de travaux, avec des factures d’artisans ou des factures d’achat de matériel.

Ce type de prêt spécial travaux est la solution la plus utilisée pour financer ce type de projet, pour son côté pratique, et sécurisant pour l’emprunteur.

Le crédit renouvelable

Enfin, la troisième option est de choisir un crédit renouvelable pour vos travaux. Ce n’est pas le choix le plus couramment utilisé, ne serait-ce qu’en raison de la plus petite somme qu’il est possible d’emprunter.

Selon les crédits et les organismes, le prêt renouvelable pourra aller jusqu’à 3000 ou 5000 euros, et peut donc servir à financer l’achat d’équipements pour vos travaux, ou pour payer un artisan sur un petit aménagement, comme une nouvelle peinture dans votre salon par exemple.

Avantages et inconvénients de chaque financement

Type de financement	Avantages	Inconvénients
Prêt personnel non affecté	Utilisation libre de l’argent – Flexibilité – Pas de justificatifs d’utilisation	Doit être remboursé même si les travaux ne sont pas réalisés
Crédit affecté	Protège le consommateur	Utilisation de l’argent uniquement pour des travaux
Crédit renouvelable	Flexible – Facile à obtenir	Taux plus élevé

Le principal avantage du crédit conso sans justificatif, donc non affecté, pour financer des travaux, est qu’il vous offre une grande liberté d’utilisation, sans avoir à en informer l’organisme prêteur.

C’est donc une bonne solution si vous avez plusieurs projets à financer en même temps, comme des loisirs, un voyage, en plus de certains travaux.

C’est aussi pertinent si vous réalisez vos travaux vous-mêmes et que vous souhaitez simplement acheter du matériel.

L’inconvénient du prêt non affecté est qu’il est proposé à un TAEG plus élevé que la version affectée, et vous coûtera donc plus cher. Aussi, il ne vous protège pas par rapport à la réalisation des travaux.

En ce qui concerne le crédit travaux affecté, il offre en effet une sécurisation de votre projet, dans la mesure où le déblocage de l’argent est conditionné à la fourniture des factures à la banque.

Cela signifie donc qu’en cas d’annulation des travaux par exemple, vous n’aurez pas d’argent à rembourser, ce qui n’est pas le cas pour un crédit non affecté.

Aussi, le prêt travaux affecté est proposé à un taux plus intéressant, représentant moins de risques pour l’organisme.

C’est la solution la plus généralement utilisée, surtout pour des montants de travaux importants, de plusieurs dizaines de milliers d’euros.

Enfin, le crédit renouvelable offre l’avantage d’une liberté d’utilisation, comme le prêt personnel.

Une fois souscrit, vous pouvez puiser dans cette réserve d’argent sans en informer l’établissement de crédit, ce qui peut être pratique pour des travaux un peu urgents, ou pour des petits travaux.

Par contre, la somme est généralement plus limitée dans cette réserve de crédit renouvelable, et cela peut uniquement convenir pour des petits projets, ou bien des travaux réalisés par vous-même.

Aussi, le taux d’intérêt est plus élevé que pour les autres crédits, ce qui fait que le coût des travaux sera plus important.

Chacune de ces solutions est donc à apprécier et comparer selon vos projets de travaux et votre situation personnelle. N’hésitez pas à comparer ces types de crédits travaux sur notre simulateur.

Les prêt aidés pour financer vos travaux

Lors de la définition de votre projet de travaux, et avant la recherche du bon crédit, il est recommandé de consulter les différents dispositifs existants, proposés notamment par l’Etat, qui vous permettent de bénéficier d’aides ou de prêts aidés.

PAS

Le PAS, le Prêt à l’Accession sociale, est proposé par des établissements bancaires ayant signé une convention avec l’Etat. Pour en bénéficier, il faut remplir certaines conditions relatives aux revenus de votre foyer.

Plusieurs types de travaux peuvent être financés, notamment ceux en lien à l’amélioration de la performance énergétique, et ils doivent être au minimum de 4000 euros. 

Ce PAS peut être cumulé avec d’autres crédits, et vous pouvez bénéficier de taux préférentiels, selon la durée de remboursement.

Prêt conventionné pour la rénovation énergétique

Dans le même esprit, il existe le Prêt conventionné pour la rénovation énergétique, également proposé par des organismes ayant conclu une convention avec l’Etat, et qui se destine à la réalisation de certains types de travaux.

Il s’agit de travaux visant à améliorer la performance énergétique de votre logement, qui peuvent concerner l’isolation, les systèmes de ventilation ou bien de chauffage. 

C’est également un prêt proposé avec un taux intéressant, qui n’est pas conditionné à un plafond de revenus, contrairement au PAS.

Eco-PTZ

Un autre dispositif à connaître avant de vous lancer dans le financement de travaux est l’Eco-PTZ, qui est un prêt à taux zéro, pouvant aller jusqu’à 50 000 euros, qui doit concerner encore une fois des travaux de rénovation énergétique.

Ce dispositif est attribué sans conditions de ressources, mais les travaux doivent être réalisés par une entreprise RGE.

Crédit d’impôt développement durable

Le Crédit d’impôt développement durable, appelé également le Crédit d’impôt pour la transition énergétique, le CITE, n’est plus effectif, et a été supprimé début 2021. 

Il a été remplacé par le dispositif de Prime énergie MaPrimeRénov, qui est une aide financière pouvant aller jusqu’à 10 000 euros, s’adressant aux propriétaires occupants ou bailleurs, pour réaliser des travaux de rénovation énergétique.

L’aide dépend de vos revenus, de la nature des travaux et de votre zone géographique.

PTZ+

Le PTZ+, qui est le même dispositif que le PTZ, est un prêt à taux zéro destiné à vous aider  financer vos travaux dans votre résidence principale.

Proposé aux primo accédants sous conditions de ressources, et reconduit en 2023, il peut être dans certains cas couplé à un crédit travaux. Il vient toujours en complément d’autres types de crédits immobiliers.

Prêt pass-travaux

Le Prêt pass-travaux se destine uniquement aux salariés, qui évoluent dans des entreprises d’au moins 10 salariés. C’est un dispositif qui concerne les travaux d’amélioration du logement, comme de la mise aux normes ou de la sécurité, mais aussi de la décoration.

Le PPT concerne également l’agrandissement de votre logement d’une surface habitable d’au moins 14 m².

Il est limité à 15 000 euros, sur une durée de 10 à 15 ans, avec un taux fixe indexé sur le taux du livret A en vigueur.

Prêt amélioration de l’habitat

Le PAH, pour Prêt amélioration de l’habitat, est proposé par la CAF pour des travaux de rénovation ou d’isolation dans votre résidence principale, concernant aussi bien les propriétaires que les locataires.

Certaines conditions sont à respecter, comme être bénéficiaire d’une prestation familiale de la CAF, et ce prêt est limité à 80% du montant des travaux, dans la limite de 1067,14 euros.

Plan épargne logement

Le Plan épargne logement est un compte réglementé, qui vous permet, après 4 années d’épargne, de bénéficier d’un prêt au taux fixe avantageux pour la réalisation de travaux dans votre résidence principale ou secondaire.

Le montant maximum à verser sur ce PEL est de 61 200 euros, sans compter les intérêts, pour une durée comprise entre 4 et 10 ans.

ANAH

L’Agence nationale de l’habitat, l’ANAH, proposait depuis plusieurs années différents dispositifs qui ont été intégrés depuis l’année 2022 au sein de l’aide de MaPrimeRénov’ Sérénité. 

L’organisme compte encore aujourd’hui quelques aides qui se destinent aux propriétaires bailleurs et propriétaires occupants, pour des travaux relatifs à la rénovation énergétique ou encore à l’accessibilité.

Comment la législation encadre le crédit travaux ?

D’après la loi, tous les crédits travaux sont des prêts à la consommation, et ce depuis 2016, ce qui implique qu’ils sont encadrés par le même ensemble législatif que cette catégorie de financements.

Un emprunteur pour un crédit travaux va ainsi bénéficier du droit à l’information en premier lieu, qui consiste en une fiche standardisée d’information européenne, qui doit être fournie par l’organisme, et qui contient les informations générales sur le crédit. 

Cette fiche vise à faciliter la comparaison entre les différentes offres disponibles sur le marché, et vous aider dans la souscription de votre prêt travaux.

Ensuite, en tant qu’emprunteur, vous bénéficiez du droit de rétractation de 14 jours, à compter de la date de la signature de l’offre de prêt.

Cette période vous permet de revenir sur votre décision si vous le souhaitez, et donc d’annuler le prêt sans frais.

Enfin, il faut également noter le droit au remboursement anticipé, qui peut être partiel, afin de réduire les mensualités, ou bien total, pour solder le prêt. Des indemnités de remboursement anticipé sont toutefois à prévoir.

Le droit de suspension de remboursement est aussi à connaître, permettant à l’emprunteur de suspendre ses remboursements, dans certains cas où il n’a plus la capacité d’y faire face.

L’assurance de prêt est-elle obligatoire ?

Comme pour tout crédit à la consommation, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour un prêt travaux.

En fait, elle n’est même pas obligatoire dans la loi pour un prêt immobilier, mais dans la pratique tout organisme demandera cette garantie.

Il s’agit d’une garantie pour la banque, qui se protège en cas de problème de remboursement, mais aussi pour vous, en cas d’imprévu et de problème de la vie.

Pour un prêt travaux, vous pouvez décider de choisir une assurance de prêt si le montant est important, par exemple de plus de 50 000 euros, et selon votre situation personnelle et de santé, avec par exemple une garantie décès invalidité.

Toutefois, pour des sommes plus restreintes, de 5000 à 20 000 euros par exemple, ce n’est pas forcément nécessaire.

Quels travaux financer avec le prêt travaux ?

Une multitude de travaux peuvent être financés avec ce type de crédit, sachant qu’il peut aller jusqu’à 75 000 euros, avec une période de remboursement allant jusqu’à 10 ans. 

Le prêt travaux peut donc couvrir des dépenses plus petites, comme la rénovation d’une salle de bains, avec un nouveau carrelage par exemple, ou bien le changement d’un portail, une nouvelle peinture, ou le changement d’un lavabo.

Mais vous pouvez aussi financer des travaux plus conséquents comme la création d’une terrasse extérieure, l’installation d’une nouvelle cuisine neuve, ou encore des aménagements d’isolation et de performance énergétique.

Vous pourrez ainsi installer une climatisation dans plusieurs pièces, ou changer votre système de chauffage, ou encore isoler vos combles.

L’agrandissement de votre maison est aussi possible, avec la construction d’une nouvelle pièce, ou d’une dépendance, ou encore la transformation de votre garage en pièce à vivre.

Où trouver un financement pour ses travaux ?

Comme pour les autres types de crédits à la consommation, les organismes proposant des prêts travaux sont aujourd’hui nombreux.

Les banques classiques

Les banques traditionnelles proposent toutes une solution de prêt travaux, soit via un prêt personnel non affecté que vous pouvez utiliser en partie pour vos travaux, soit via un crédit travaux affecté.

L’avantage est de pouvoir par exemple directement demander auprès de votre banque, chez qui vous connaissez déjà peut-être le conseiller, ce qui facilite la prise de rendez-vous, et votre demande.

Par contre, les délais peuvent être un peu plus longs, avec des démarches à faire au format papier, des envois postaux ou encore des rendez-vous physiques en agence. 

Aussi, ce ne sont pas forcément les établissements proposant les meilleurs taux.

Les banques en ligne

Les banques en ligne sont aussi spécialisées dans les crédits à la consommation, et donc dans les prêts travaux. 

L’avantage de ces organismes est qu’ils ont mis en place des démarches simplifiées et plus rapides, pouvant être intégralement réalisées de façon dématérialisée.

Entre la demande de devis, l’envoi du dossier, ou encore la signature du contrat de crédit, tout peut être fait en ligne pour gagner du temps.

Courtier

Enfin, le courtier est un intermédiaire qui va s’occuper à votre place de la recherche et de la comparaison des offres, et qui se rémunérera grâce à une commission sur le crédit.

C’est une bonne option pour gagner du temps, mais aussi pour trouver une offre compétitive. 

L’idéal est de passer directement par des courtiers en ligne, et notamment par nos outils Verilor qui fonctionnent de la même manière, et de façon encore plus simple.

Pourquoi comparer pour trouver le meilleur prêt travaux ?

Il est important de comparer les offres de prêt travaux pour trouver le meilleur taux, car pour des sommes dépassant plusieurs dizaines de milliers d’euros, les conséquences sur le coût total peuvent être importantes.

Avec Verilor, vous pouvez entrer simplement quelques informations sur le crédit que vous souhaitez, et sur votre situation, pour obtenir une liste de crédits travaux à comparer. 

Vous aurez ainsi à mettre en concurrence ces offres en fonction du taux et du coût total, ce qui peut permettre d’économiser sur l’ensemble, et par exemple de faire un peu baisser les mensualités.

Comment comparer le TAEG ?

Pour comparer le TAEG, le taux annuel effectif global, qui est le taux du crédit avec les différents frais, il suffit de mettre plusieurs offres en parallèle et de regarder ce taux, exprimé en pourcentage.

Plus le taux est bas et plus le coût sera faible, et les offres de crédit travaux avec le meilleur taux seront donc les moins chères. Etant donné que le TAEG prend également en compte les frais de dossier par exemple, c’est un bon indicateur de comparaison, par rapport au taux débiteur seul.

Ce TAEG, tout comme le taux nominal ou débiteur, doit désormais être indiqué sur toute offre de crédit, justement dans le but de faciliter cette étape de la comparaison.

Ceci sera d’autant plus aisé si vous utilisez nos outils en ligne, pour obtenir une liste de prêts.

Les justificatifs à fournir

Le crédit à la consommation nécessite l’envoi d’un dossier, avec des pièces justificatives, pour convaincre la banque de votre capacité d’endettement et de remboursement. 

L’organisme doit pouvoir vérifier que votre situation professionnelle et financière soit adaptée au crédit demandé, et aux mensualités qui seront prévues.

Pour cela, plusieurs types de documents seront demandés. D’abord vous aurez à envoyer des justificatifs sur votre identité, avec une pièce d’identité, un relevé d’identité bancaire et selon les cas un justificatif de domicile.

Ensuite, vous devrez fournir des pièces relatives à vos revenus, avec les bulletins de paie, ou encore un contrat de travail, mais aussi vos derniers relevés bancaires, pour que l’établissement puisse vérifier votre gestion du compte, en plus de vos capacités de remboursement.

Enfin, il faut savoir que l’organisme prêteur va automatiquement vérifier que vous n’êtes pas inscrit au FICP de la Banque de France, ce qui lui empêcherait alors de vous accorder ce prêt travaux.

Il est conseillé de préparer ce dossier en amont, en regroupant les justificatifs couramment demandés, afin de gagner du temps lors de votre demande.