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SOMMAIRE

QUESTIONS FRÉQUENTES

Il n’y a pas a priori de crédit plus facile à obtenir qu’un autre, car tout organisme bancaire devra vérifier des informations sur l’emprunteur pour l’octroyer.

Mais plus le crédit est d’une petite somme, et plus les critères d’acceptation seront souples.

C’est pour cela qu’il est possible de trouver des micro-crédits sans justificatifs de quelques centaines d’euros.

Le taux le plus bas pour un prêt personnel dépend de la période et de la tendance générale des taux d’intérêt.

A la mi 2022, le TAEG moyen pour un prêt personnel va tourner autour des 2,5%, avec un minimum à 0,5%, dans des cas précis, pour certains montants et des profils stables d’emprunteur.

La plupart des crédits conso non affectés, les prêts personnels, peuvent aujourd’hui être obtenus assez rapidement.

En préparant bien son dossier et son profil en amont, un emprunteur peut espérer obtenir un crédit sous 24 à 48h dans le meilleur des cas.

Il devra utiliser un comparateur pour trouver la meilleure offre le plus vite.

Pour avoir un crédit pas cher, l’emprunteur doit s’assurer de présenter des relevés bancaires suffisamment solides, avec des rentrées régulières et peu de recours au découvert. Il faut ensuite qu’il utilise un comparateur de crédit pour trouver l’offre la moins chère et la plus adaptée à son projet.

Obtenir le meilleur prêt personnel pas cher

Le prêt personnel pas cher, qui vous permet de réaliser n’importe quel projet de 100 à 75 000 eurossans justificatifs d’utilisation, est un financement que vous pouvez demander sur notre site en quelques clics.

✅ Avec notre comparateur de taux, vous avez accès instantanément aux propositions de nos partenaires.

En France, il existe deux types de crédit personnel pas cher :

  • le prêt affecté
  • le prêt non affecté

La différence entre les deux est que pour le premier, il vous faut produire un justificatif d’achat (voiture, travaux …) et pour l’autre, on parle de crédit sans justificatif.

Crédit personnel : pour les demandes moins chères

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Prêt personnel pas cher, comment l’obtenir ?

Pour obtenir un prêt personnel pas cher, plusieurs démarches sont à suivre, et principalement celle qui consiste en l’utilisation d’un comparateur de crédit.

Pour s’assurer d’obtenir une réponse rapide et positive, et les conditions les plus favorables pour ce prêt personnel, il est recommandé de présenter un dossier bancaire sous son meilleur jour.

Il peut donc être judicieux d’anticiper la demande quelques mois avant pour s’assurer que le compte bancaire ne traduit pas des découverts réguliers, mais qu’il affiche des rentrées d’argent régulières et suffisantes, et une capacité d’épargne.

Ensuite, l’utilisation du comparateur de prêts est indispensable pour trouver l’offre la moins chère, avec le taux d’intérêt le plus abordable et un coût du crédit plus réduit. L’emprunteur peut faire varier le montant du prêt personnel en fonction de la durée de remboursement, et évaluer les meilleures offres en lien à son projet.

Cette comparaison offre la possibilité de mettre en concurrence plusieurs établissements bancaires en fonction des critères décidés par l’emprunteur, pour faire apparaitre rapidement un prêt personnel pas cher.

Entre la préparation anticipée d’un bon dossier, avec une situation financière et professionnelle stable, et l’utilisation d’un comparateur de crédit express, il sera possible de trouver le prêt personnel le moins cher assez facilement.

Qui peut souscrire à un prêt personnel ?

pret moins cher

Toute personne majeure peut souscrire à un prêt personnel moins cher, dès lors qu’elle remplit les conditions nécessaires qui peuvent garantir une capacité de remboursement pour ce crédit.

Il faut donc que l’emprunteur dispose d’une situation professionnelle lui garantissant des revenus réguliers, pour que son dossier puisse convaincre les organismes de prêt.

Les plus jeunes, qui ne sont pas encore actifs sur le marché du travail, ou encore les plus âgés, notamment plus de 75 ans, peuvent donc rencontrer des difficultés à emprunteur un crédit consommation pas cher.

Étant donné que l’organisme prêteur doit s’assurer de la solvabilité de l’emprunteur, et de sa capacité à rembourses les mensualités sans encombre, il est nécessaire de présenter un dossier stable et solide, avec des revenus réguliers.

C’est pourquoi un salarié en CDI ou encore un fonctionnaire pourra plus facilement convaincre une banque et obtenir un crédit qu’un jeune encore étudiant, ou qu’une personne en intérim.

Toutefois, tout actif ayant des revenus réguliers peut faire sa demande si le montant emprunté correspond à ses capacités, et s’il peut présenter une gestion sérieuse de ses finances.

Les meilleurs organismes de crédit perso comparés

cofinoga
franfinance
carrefour-banque
younited-credit
cofidis
cetelem

Les projets finançables par un prêt personnel

Le prêt personnel pas cher est un crédit à la consommation dit non affecté, ce qui signifie qu’une fois la demande de crédit approuvée, et la somme obtenue sur son compte, l’emprunteur peut décider de financer n’importe quel projet de son choix.

Il peut d’abord s’agir de tout type de travaux, qu’ils soient réalisés par des professionnels ou par l’emprunteur lui-même, avec l’achat de matériaux ou d’équipements. Il peut s’agir de dépenses permettant d’acquérir du matériel informatique, du mobilier, ou de l’électroménager.

Le prêt personnel peut aussi financer toutes les dépenses de loisirs, comme les frais liés à un voyage, à savoir des billets d’avion ou de train, les réservations d’un hôtel, ou bien les loisirs sur place.

Ce type de crédit conso est aussi utilisé pour financer des événements uniques et exceptionnels comme un mariage, qui nécessite de devoir payer un traiteur ou encore un domaine de réception.

C’est aussi une option pour financer des besoins en trésorerie ponctuels, et ainsi ne pas recourir au découvert.

L’avantage du prêt personnel est qu’il permet de mélanger ces différentes dépenses, et financer plusieurs projets à la fois, sans avoir à en informer la banque et fournir des justificatifs à chaque fois.

offres moins chères

Où trouver les offres de crédit personnel les moins chères ?

Les offres de crédit personnel sont aujourd’hui proposées par toute une série d’organismes de crédit en ligne, mais aussi d’acteurs bancaires traditionnels.  Ces professionnels du crédit peuvent proposer des offres intéressantes à certains moments de l’année, avec des taux d’intérêt attractifs, ou des promotions ponctuelles.

Pour l’emprunteur, il est très difficile de pouvoir connaitre toutes ces offres, ou de s’assurer d’avoir trouvé la meilleure, en faisant des demandes à plusieurs organismes, et en passant du temps à les comparer.

C’est pourquoi l’utilisation du comparateur de crédit pas cher permet de trouver directement les offres de crédit personnel les moins chères, en les triant et les évaluant instantanément, avec leurs différents paramètres.

L’emprunteur peut ainsi faire varier le montant du crédit et la durée de remboursement, pour voir les différences entre les offres, sans oublier de regarder dans le détail les options telles que la possibilité de décaler des échéances.

Plutôt que de perdre un temps précieux à arpenter internet pour trouver les offres les plus intéressantes, ou pire, à appeler des dizaines de banques pour connaitre leurs crédits, il vaut donc mieux utiliser le comparateur et s’assurer d’avoir la meilleure de crédit rapide.

Les organismes de crédits en France

Organismes EN LIGNE Organismes CLASSIQUES
Axa Banque Banque Populaire
BforBank Banque Postale
Boursorama Banque Bnp Paribas
Carrefour Banque Caisse d’Épargne
Cashper Carrefour
Cetelem Cic
Cofidis Crédit Agricole
Cofinoga Crédit Mutuel
Coup de Pouce Finadéa
Finfrog Financo
FLOA Bank (ex Banque Casino) Groupama
Fortuneo Hsbc
Franfinance Ing direct
HelloBank LCL
Monabanq Maaf
Oney (ex Banque accord) Maif
Sofinco Société Générale
Younited Credit

Comparer pour obtenir un prêt personnel pas cher

La comparaison des prêts personnels pas cher est sans aucun doute la meilleure option pour obtenir le prêt personnel le moins cher.

Premièrement, parce que le comparateur de crédit est le seul outil permettant d’évaluer des offres présélectionnées auprès d’acteurs sérieux et reconnus dans leur domaine. Les offres de crédit en ligne se sont multipliées depuis plusieurs années, et malheureusement, il n’est pas toujours facile de savoir quel organisme est véritablement fiable.

Avec le comparateur, l’emprunteur est assuré de comparer des offres sérieuses, et de pouvoir trouver la moins chère et la plus adaptée à son projet en quelques clics seulement.

En effet, il est possible de voir en détail les différentes entre plusieurs offres, que ce soit en matière de taux d’intérêt, de TAEG, de coût total du crédit, et notamment en faisant varier la durée de remboursement et le montant.

Certains organismes peuvent avoir des offres promotionnelles intéressantes pour une durée de remboursement de 2 ans par exemple, tandis que pour 4 ans de remboursement il sera plus judicieux d’opter pour un autre acteur bancaire.

L’emprunteur peut donc faire ses tests de comparaison selon les montants qu’il souhaite et les durées qu’il envisage, sans avoir à faire différentes demandes de crédit à une banque, et à les comparer manuellement.

Quelle durée de prêt choisir ?

Le choix de la durée de remboursement d’un prêt personnel n’est pas anodin. D’une part il fait varier le coût total du crédit via une augmentation du taux d’intérêt proportionnellement à la durée de remboursement.

D’autre part, il permet de faire varier à la hausse ou à la baisse les mensualités prévues. Choisir une durée longue ou courte est donc à l’appréciation de l’emprunteur, mais revêt un côté stratégique.

Préfère-t-il financer son projet rapidement, quitte à payer des mensualités de 300 à 500 euros par mois sur un an, pour ne pas que cette dépense ne pèse sur son pouvoir d’achat plus longtemps ? Ou préfère-t-il au contraire lisser cette dépense sur 5 ans par exemple, avec une petite mensualité qui se ressentira moins au quotidien ?

Ce choix pourra déjà se faire selon le montant du prêt personnel pas cher désiré. Un petit crédit de 2000 euros par exemple, sera plus facile à rembourser rapidement, qu’un prêt de 15 000 euros, qui entrainerait des mensualités élevées sur une courte période.

Pour s’assurer d’avoir choisi la bonne période de remboursement, l’emprunteur peut simplement calculer quelle part de son budget est affectée chaque mois à de l’épargne ou à un surplus de pouvoir d’achat, pour des dépenses de plaisir.

L’idée est de choisir un montant de mensualité qui ne bloque pas totalement une capacité d’épargne, ce qui reste important dans une gestion saine des comptes. Une durée de remboursement trop courte, qui met en difficultés l’emprunteur même pendant 12 mois, n’est pas un choix intelligent.

C’est pour cette raison que l’étape d’analyses des comptes et de préparation du dosser d’emprunt est importante, afin que l’emprunteur sache précisément jusqu’à quelle mensualité il est raisonnable d’aller.

En fonction de ces données, il pourra alors choisir une fourchette de durées de remboursement, à appliquer au comparateur pour trouver la meilleure offre.

Comment souscrire un crédit perso en ligne ?

La souscription d’un crédit personnel pas cher en ligne est devenue une opération facile et rapide depuis plusieurs années et l’apparition de plateformes spécialisées. Entre la mise en place d’offres rapides et pratiques en ligne, et le développement des comparateurs de crédit, l’emprunteur peut aisément trouver les meilleures offres et les obtenir, sans avoir à appeler sa banque.

Pour souscrire un crédit perso en ligne, l’emprunteur doit tout d’abord préparer son dossier en fonction du projet qu’il souhaite mettre en œuvre.

Pour cela, il faudra qu’il calcule ses besoins en financement, pour évaluer le type de crédit adapté, prêt personnel ou crédit affecté, et qu’il analyse sa situation financière pour connaitre le montant moyen des mensualités qu’il peut assumer.

Une fois son dossier préparé, avec les trois derniers relevés bancaires, si possible sans découvert, et ses pièces d’identité prêtes à envoyer, il peut commencer sa recherche par l’utilisation du comparateur de crédit.

Il suffit alors de choisir les éléments que sont le montant du meilleur crédit et la durée de remboursement, pour voir apparaitre une liste de crédits auprès d’organismes présélectionnés, qu’il sera facile de comparer.

L’emprunteur peut faire varier ces éléments pour voir l’impact sur le coût des crédits et le taux d’intérêt, et faire son choix. Il aura à faire sa demande directement en ligne en remplissant généralement un premier formulaire.

Ensuite, il aura à envoyer les documents justificatifs demandés par la banque, en ligne, avant d’obtenir une réponse définitive sous un délai allant de 24h à plusieurs jours selon les structures.

Le TAEG, l’élément-clé pour comparer les prêts personnels

Parmi les différents indicateurs à regarder avec précision lorsqu’un emprunteur décide de souscrire au meilleur crédit pas cher, figure le TAEG, qui est le taux d’intérêt appliqué sur ce crédit immédiat, auquel s’ajoute les différents frais liés.

Le TAEG, ou taux annuel effectif global, est en fait le montant total du crédit exprimé en pourcentage annuel, et donc ce qu’il faudra verser en plus du remboursement de la somme empruntée. Il n’inclut normalement pas l’éventuel coût de l’assurance.

En effet, l’emprunteur choisit le montant et la durée de remboursement du crédit, et ces paramètres vont influer sur le coût total du crédit, via l’augmentation du taux d’intérêt et donc du TAEG.

Plus la durée de remboursement est importante, et plus le TAEG va augmenter, tout le comme le coût du crédit. Les offres mettent généralement en avant un taux d’intérêt attractif pour un prêt personnel, pour des durées de remboursement précalculées plutôt courtes, sous un an par exemple.

Mais le TAEG réel qu’il faudra prendre en compte dans le calcul du crédit, et donc des mensualités ou du coût total, pourra être bien supérieur, selon la durée réelle du crédit ou encore le profil de l’emprunteur.

L’étape de comparaison des crédits conso doit donc être réalisée avec soin, en prenant en compte l’indicateur du TAEG, qui englobe différents coûts en plus du taux d’intérêt.

En faisant varier le montant et la durée de remboursement dans le comparateur de prêt personnel, l’emprunteur peut donc voir la variation du TAEG dans les différentes offres proposées. C’est un élément clé permettant de facilement mettre en concurrence plusieurs offres, sans entrer forcément dans le détail.

Pour un crédit conso, selon les différents paramètres, comme le montant, le profil de l’emprunteur ou la durée de remboursement, le TAEG pourra donc fortement varier, entre 0,5% et 4%, avec une moyenne de 2,5% à la mi 2022.

Exemple de financement pour un crédit perso de 1000 euros

Durée du crédit Mensualité (€/mois)
1 an (12 mois) 85 €/mois
2 ans (24 mois) 43 €/mois
3 ans (36 mois) 29 €/mois
4 ans (48 mois) 22 €/mois
5 ans (60 mois) 18 €/mois
6 ans (72 mois) 15 €/mois
7 ans (84 mois) 13 €/mois

Le remboursement anticipé et le report d’échéance

La souscription à un crédit consommation pas cher inclut la possibilité de choisir des options, qui peuvent être intéressantes selon les projets et les emprunteurs.

Ces options peuvent faire varier le coût du crédit à la hausse, sans être forcément mises en avant lors de la comparaison de plusieurs crédits. L’absence de telles options peut donc parfois expliquer des offres à des taux très attractifs.

L’option de remboursement anticipé est généralement incluse mais va entrainer le règlement d’indemnités pour l’emprunteur. Lors d’une rentrée d’argent exceptionnelle, suite à un héritage par exemple, ou lors d’une augmentation des revenus après une promotion, un emprunteur peut vouloir rembourser tout le crédit en une seule fois.

Ce remboursement anticipé lui permet de se sortir du crédit et du règlement des mensualités, parfois pour financer de nouveaux projets. En contrepartie, il devra s’acquitter d’une certaine indemnité, prévue par la banque lors de la signature du contrat de prêt. Il est intéressant pour l’emprunteur de regarder en détail ce critère lors d’une souscription, d’autant plus si sa situation professionnelle lui permet d’imaginer un remboursement anticipé ultérieurement.

Le report d’échéance fait partie des services optionnels assez régulièrement proposés par les organismes bancaires lors de la souscription d’un crédit consommation, car il apporte souplesse et flexibilité à l’emprunteur.

Il lui permet à certains moments de mettre en pause le remboursement, pendant une ou deux fois par an, pour différentes raisons qui lui sont propres, comme une hausse de ses dépenses momentanée ou un imprévu.

Selon les crédits, les organismes peuvent proposer de ne faire qu’un report d’échéance par an, ou parfois deux, alors que d’autres limiteront cette possibilité à une seule fois durant tout le crédit.

La mensualité reportée est alors tout simplement décalée à la fin du crédit, allongeant la durée de remboursement totale.

Il est recommandé à tout emprunteur de vérifier la possibilité de demander des reports d’échéance lors de la souscription au crédit conso, ou pour le moins de vérifier la présence de cette clause qui peut s’avérer utile.

Si vous souhaitez financer un bien immobilier, rendez-vous sur la page prêt immobilier.

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