Faire une demande de microcrédit quand on est interdit bancaire

Interdit bancaire, qu’est-ce que c’est ?

Commençons par nous pencher sur le concept d’interdiction bancaire. Ce terme décrit une situation dans laquelle une personne se retrouve restreinte dans son accès aux services bancaires.

Il s’agit d’une mesure déclenchée en cas de fichage par la Banque de France, en cas d’émission d’un chèque sans provision (inscription au FCC), ou bien en cas d’incident de remboursement d’un prêt (inscription au FICP).

La durée d’une interdiction bancaire est de maximum 5 ans. Attention, bien que l’interdiction bancaire soit une mesure restrictive, elle ne remet pas en cause l’accès à un compte bancaire ainsi qu’aux services minimums. 

Une fois la mesure d’interdiction bancaire prononcée, certaines restrictions prennent place. Ainsi,  l’utilisation d’une carte bancaire peut être limitée voire tout simplement interdite.

Il s’agit d’un statut qui peut aussi s’avérer rédhibitoire pour l’accès à la plupart des services bancaires, comme notamment les offres de prêts.

Les difficultés à trouver un crédit quand on est Interdit bancaire

La situation d’interdit bancaire représente donc un véritable défi pour accéder à une solution de financement, même pour un projet personnel.

En effet, cette mesure est très souvent synonyme de difficultés de paiement, donc de faibles ressources. Pour les banques, il s’agit alors d’un réel risque quant à la solvabilité de l’emprunteur qui mènera ainsi la plupart des établissements à refuser le dossier de demande de prêt.

Si vous êtes en interdiction bancaire, il est donc presque impossible d’obtenir un financement via les canaux traditionnels.

Mais pour autant, il n’est pas impossible de trouver une solution de crédit en passant par des voies dédiées aux personnes en difficulté.

Plusieurs solutions existent, du prêt hypothécaire au prêt sur gage, mais un dispositif sécurisé et adapté est particulièrement recommandé. Il s’agit du microcrédit social. 

Microcrédit, comment ça fonctionne quand on est interdit bancaire ?

Financer ses projets en situation d’interdit bancaire, c’est donc possible. La meilleure solution pour vous est le microcrédit social, un dispositif garanti par l’État, la Caisse des Dépôts ainsi que l’organisme créancier.

Sur dossier, le microcrédit est un levier de financement destiné aux personnes dans une situation de précarité financière, de par leur statut ou leurs ressources à disposition :

• Les personnes bénéficiant des minima sociaux.
• Les revenus faibles et irréguliers.
• Les personnes en situation d’insertion ou de formation professionnelle.
• Les étudiants, les travailleurs en situation précaire ainsi que les intérimaires.
• Tout autre profil relevant d’une situation d’instabilité financière

Si vous êtes en interdiction bancaire, il s’agit donc de la solution idéale pour accéder à un prêt. Le microcrédit social vous donne accès à un financement, ce même sans apport personnel.

Avec un taux d’intérêt très faible, voire nul, ce dispositif bénéficie de conditions d’accès très favorables. Les microcrédits donnent accès à des financements allant de quelques centaines d’euros à environ 12 000 €, en fonction du projet et des organismes. 

Attention malgré tout : votre statut d’interdit bancaire peut complexifier la délivrance d’un microcrédit social, pensez donc à demander un accompagnement pour la constitution du dossier.

Quelles conditions pour obtenir un microcrédit social en étant Interdit bancaire ?

L’accès à un micro prêt à tempérament social se fait sur dossier, soumis à l’un des organismes créditeurs. Pour préparer au mieux votre documentation, nous vous conseillons d’entrer au préalable en contact avec un conseiller. 

Microcrédit social, pour les exclus du système bancaire

Le microcrédit social est un dispositif pensé pour financer les projets de personnes disposant de faibles moyens de paiement.

Son but est donc de combler le vide laissé par le système bancaire, qui exclut de fait les personnes en situation de précarité financière ou professionnelle.

Gardez cependant en tête qu’il s’agit d’une demande de crédit. L’organisme prêteur a donc la possibilité de refuser votre dossier.

Les justificatifs à fournir

En fonction de l’organisme de prêt contacté, les démarches et pièces à fournir peuvent varier. Cependant, certains éléments restent communs à tous les dossiers de demande de microcrédit social : 

• Pièce d’identité
• RIB (Relevé d’Identité Bancaire)
• Déclaration de revenus
• Dernier avis d’imposition, même dans le cas où vous n’êtes pas soumis à l’impôt sur le revenu
• Éléments liés au projet (factures, devis…)

Si vous êtes en situation d’interdit bancaire, l’organisme prêteur pourra aussi vous demander des justificatifs liés à ce statut ainsi que des relevés de compte pour les trois derniers mois.

En complément, nous vous recommandons une assurance emprunteur. Bien que facultative, elle représente une sécurité complémentaire pour votre financement.

Où obtenir un microcrédit social en étant Interdit bancaire ?

En tant qu’interdit bancaire, plusieurs organismes sont à votre écoute pour votre projet de financement. En fonction de l’établissement et des objectifs de prêts, les montants et délais varient.

• ADIE : L’ADIE permet aux professionnels d’emprunter de 300€ à 12 000€ pour 6 à 48 mois.
• Banque Postale : La Banque Postale propose des microcrédits allant jusqu’à 5 000€ sur 60 mois.
• BNP : La BNP propose le mini-prêt pouvant aller jusqu’à 1 000€ sur une période de 3 mois.
• CAF : La CAF propose un emprunt de 200€ à 3 500€ pour un délai de 3 à 36 mois.
• CCAS : Les CCAS proposent un emprunt de 300€ à 8 000€ pour une période allant de 6 mois à 7 ans.
• Créa-Sol : L’organisme permet aux professionnels un emprunt de 500€ à 10 000€ pour 6 à 84 mois.
• Crédit Municipal : Cet organisme propose un emprunt de 300€ à 3 000€ pour une période de 6 à 60 mois.
• Crédit Mutuel : L’organisme propose un crédit solidaire allant de 500€ à 5 000€ sur une durée de 48 mois.
• Crésus : L’organisme permet un emprunt de 300€ à 5 000€ pour 6 à 48 mois.
• Croix-Rouge : La Croix Rouge propose un emprunt allant de 300€ à 3 000€ sur une période de 6 à 36 mois.
• Emmaüs : L’organisme propose un microcrédit de 100€ à 1 500€ sur une période de 1 à 24 mois.
• Familles Rurales : le microcrédit Élan est proposé pour un montant maximum de 3 000€ et une durée de 3 ans.
• Restos du cœur : Les Restos du Coeur proposent un emprunt de 300€ à 3 000€ sur une période de 12 à 60 mois.
• Secours Catholique : L’organisme propose un prêt allant de 300€ à 3 000€ remboursables entre 3 et 36 mois.
• UNAF : L’UNAF permet d’emprunter 300€ à 3 000€ pour 6 à 36 mois.

Certaines banques peuvent aussi proposer des solutions de prêts simplifiés, comme BNP Paribas avec son microprêt Coup de Pouce. En fonction de l’organisme, le taux emprunteur varie mais reste faible ou nul pour les microcrédits sociaux. 

Les autres solutions pour trouver de l’argent avec une interdiction bancaire

En fonction de votre projet personnel, le microcrédit social vous permet donc d’accéder à un financement fiable et compatible avec votre statut d’interdit bancaire.

Il est compatible avec d’autres dispositifs, pensés eux aussi pour les personnes en situation de précarité bancaire.

Microcrédit personnel

Le microcrédit personnel est une alternative au microcrédit social. Il est spécialement structuré pour favoriser le financement de projets personnels au travers de l’acquisition de biens ou de services.

Les prêts alloués s’échelonnent de 300€ à 8 000€ avec un taux d’intérêt situé entre 1.5% et 4%. Ce dispositif existe aussi sous la forme d’un microcrédit professionnel, destiné à financer les besoins des microentrepreneurs. 

Crédit renouvelable

D’autre part, vous pouvez aussi accéder au crédit renouvelable, également appelé crédit revolving. Il s’agit d’une forme de prêt à la consommation caractérisé par une très grande liberté de gestion.

Ce dispositif offre la possibilité de reporter ses mensualités ainsi que d’accéder à la somme prêtée sur simple requête auprès de sa banque.

Cependant, cette souplesse s’accompagne de taux d’intérêt plus élevés qu’un prêt à la consommation classique.

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