Faire une demande de microcrédit quand on est fiché Banque de France

Le microcrédit quand on est fiché Banque de France

Vous êtes fiché à la Banque de France et à la recherche d’une solution de financement adaptée à votre situation ?

Dans cette situation, il est courant de rencontrer des difficultés lors de la demande d’un prêt bancaire conventionnel. Pour autant, pas d’inquiétude, une solution spécifiquement conçue pour répondre à votre besoin existe. Il s’agit du microcrédit social, une alternative fiable et encadrée.

En bref, pour les personnes interdites bancaires et fichées à la Banque de France, le microcrédit personnel est :

  • Un prêt personnel adapté aux personnes en situation de précarité financière.
  • Une solution pour compléter une offre bancaire inadaptée à cette situation.
  • Une aide financière pour financer les projets personnels.
  • Un dispositif accessible, avec un taux d’intérêt faible ou nul, compatible avec d’autres solutions.

Fichage Banque de France, qu’est ce que c’est ?

L’interdiction bancaire est une sanction conforme au code monétaire et financier français. Elle intervient suite à un incident bancaire : interruption de remboursement de crédit, émission d’un chèque sans provision, surendettement…

La personne concernée est alors inscrite à l’un des fichiers de la Banque de France (FCC, FICP…) pour la prémunir d’une trop grande mise en danger financière. Cette inscription, d’une durée maximale de 5 ans, peut aussi s’éteindre lorsque l’incident est résolu.

Avec ce statut, les personnes fichées par la Banque de France se retrouvent fréquemment coupées de la plupart des interactions avec le système bancaire, bloquant notamment l’accès au crédit traditionnel.

Les difficultés à trouver un crédit quand on est fiché Banque de 

Être fiché à la Banque de France rend plus complexe l’obtention d’un financement pour vos projets. En effet, aux yeux d’un établissement bancaire, votre situation est représentative d’une certaine forme d’instabilité financière et donc d’insolvabilité dans le cadre d’un remboursement de crédit.

De ce fait, vous risquez de transformer votre recherche de prêt en une véritable mission impossible. Mais pour autant, une solution existe : le microcrédit personnel.

Il s’agit d’un dispositif inclusif, conçu pour les personnes en situation de précarité sociale ou financière.

Microcrédit, comment ça fonctionne quand on est fiché Banque de France ?

Que votre projet concerne l’achat d’un bien essentiel, ou bien le lancement d’une formation professionnelle, obtenir un prêt en tant que personne fichée à la Banque de France peut sembler complexe.

Cependant, le microcrédit social reste une option viable et accessible en fonction de votre besoin. Il s’agit d’un dispositif garanti en partie par l’État, la Caisse des Dépôts ainsi que l’organisme prêteur, et soutenu par la Banque de France.

Ce dispositif est destiné à toute personne exclue du système bancaire traditionnel : 

  • Les personnes avec des revenus irréguliers ou faibles.
  • Les bénéficiaires de minima sociaux.
  • Les personnes en insertion professionnelle.
  • Les individus en situation d’interdiction bancaire.
  • Toute personne faisant face à une situation de précarité ou d’instabilité financière.

Il s’agit donc d’une solution de crédit potentiellement adaptée si vous êtes interdit bancaire. Cependant, il est important de noter que votre statut peut rendre l’accès à ce type de crédit plus compliqué.

Il est donc essentiel de demander un accompagnement social, via un service spécialisé, lors de la constitution de votre dossier et le repérage des offres de crédit.

Quelles conditions pour obtenir un microcrédit social avec un fichage Banque de France?

Si vous souhaitez souscrire à un microcrédit personnel, en tant que personne fichée Banque de France, vous devez composer un dossier solide pour inciter au financement de votre projet.

Avant de vous lancer dans cette démarche, prenez contact avec votre organisme de référence pour identifier tous les éléments nécessaires à votre demande.

Microcrédit social, pour les exclus du système bancaire

Le microcrédit personnel est un dispositif créé pour aider les personnes en dehors du système bancaire traditionnel à obtenir un financement.

Ce système est par ailleurs soutenu par la Banque de France, au travers du Fonds de Cohésion Sociale, dans le cadre d’une action d’inclusion et de retour à la pérennité financière.

Si le microcrédit est une solution pensée pour les personnes en situation de précarité, il n’en demeure pas moins un prêt qui nécessite la constitution d’un dossier ainsi que son approbation.

Les justificatifs à fournir

Les documents à fournir peuvent varier en fonction de l’organisme d’accompagnement, mais certains restent communs à toutes les demandes de microcrédit : 

  • Pièce d’identité
  • Relevé d’Identité Bancaire
  • Déclaration de revenus et de charges
  • Dernier avis d’imposition, même si vous n’êtes pas imposable
  • Preuve de projets (factures, devis…)
Pièces à fournir pour une demande de microcrédit social quand on est fiché Banque de France.

En fonction de votre projet, l’organisme pourra vous demander des justificatifs complémentaires, comme un relevé de compte bancaire de moins de trois mois ou une attestation de sécurité sociale.

De plus, bien qu’elle soit facultative, une assurance emprunteur peut offrir une sécurité complémentaire méritant d’être envisagée.

Où obtenir un microcrédit social fiché Banque de France ?

Sur la durée de votre inscription à l’un des fichiers de la Banque de France, vous pouvez donc accéder à un financement sous forme de microcrédit social. Plusieurs organismes proposent ce dispositif, avec des objectifs de projets différents. 

  • ADIE : L’ADIE permet aux professionnels d’emprunter de 300€ à 12 000€ pour 6 à 48 mois.
  • Banque Postale : La Banque Postale propose des microcrédits allant jusqu’à 5 000€ sur 60 mois.
  • BNP : La BNP propose le mini-prêt pouvant aller jusqu’à 1 000€ sur une période de 3 mois.
  • CAF : La CAF propose un emprunt de 200€ à 3 500€ pour un délai de 3 à 36 mois.
  • CCAS : Les CCAS proposent un emprunt de 300€ à 8 000€ pour une période allant de 6 mois à 7 ans.
  • Créa-Sol : L’organisme permet aux professionnels un emprunt de 500€ à 10 000€ pour 6 à 84 mois.
  • Crédit Municipal : Cet organisme propose un emprunt de 300€ à 3 000€ pour une période de 6 à 60 mois.
  • Crédit Mutuel : L’organisme propose un crédit solidaire allant de 500€ à 5 000€ sur une durée de 48 mois.
  • Crésus : L’organisme permet un emprunt de 300€ à 5 000€ pour 6 à 48 mois.
  • Croix-Rouge : La Croix Rouge propose un emprunt allant de 300€ à 3 000€ sur une période de 6 à 36 mois.
  • Emmaüs : L’organisme propose un microcrédit de 100€ à 1 500€ sur une période de 1 à 24 mois.
  • Familles Rurales : le microcrédit Élan est proposé pour un montant maximum de 3 000€ et une durée de 3 ans.
  • Restos du cœur : Les Restos du Coeur proposent un emprunt de 300€ à 3 000€ sur une période de 12 à 60 mois.
  • Secours Catholique : L’organisme propose un prêt allant de 300€ à 3 000€ remboursables entre 3 et 36 mois.
  • UNAF : L’UNAF permet d’emprunter 300€ à 3 000€ pour 6 à 36 mois.

Les autres solutions pour trouver de l’argent en tant que fiché Banque de France

Un microcrédit social est donc un dispositif parfaitement adapté pour financer vos projets si vous êtes fiché par la Banque de France. En dépit des restrictions liées à ce statut, vous pouvez aussi accéder à certains autres dispositifs. 

Microcrédit personnel

Le microcrédit personnel est aussi une solution particulièrement adaptée aux personnes en difficulté financière, comme les personnes fichées à la Banque de France.

Ce dispositif vise à soutenir vos projets personnels, en achat de biens ou services. Le montant d’un microcrédit personnel varie de 300€ à 8 000€ et bénéficie d’une durée de remboursement allongée ainsi que d’un taux d’intérêt modéré variable (1.5% – 4%).

Ce crédit existe aussi pour les microentrepreneurs, au travers du microcrédit professionnel.

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, aussi connu sous le nom de crédit revolving, est une autre solution de financement.

Attention cependant, si vous êtes en situation de surendettement, votre banque peut refuser de vous accorder ce dispositif. Il s’agit d’un prêt à la consommation offrant une très grande liberté, tant en matière d’usage que de remboursement.

Les mensualités sont flexibles et les fonds libérables sur simple demande. Toutefois, les taux d’intérêt sont plus élevés que pour un crédit traditionnel.

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