Faire une demande de microcrédit quand on est FCC

Le microcrédit quand on est FCC

Vous êtes interdit bancaire, inscrit au Fichier Central des Chèques, et à la recherche d’une solution de financement adaptée ?

Rassurez-vous, un dispositif existe. Face à l’inscription au FCC par la Banque de France, il est normal de rencontrer des difficultés pour obtenir un prêt. Mais une solution existe : le microcrédit social.

En bref, pour les personnes interdites bancaires et inscrites au FCC, le microcrédit social est :

  • Un prêt personnel, adapté à ceux exclus du système bancaire traditionnel.
  • Une solution pour financer un projet, adaptée à votre situation.
  • Un soutien pour financer vos projets personnels ou d’insertion professionnelle.
  • Une option accessible, avec un taux d’intérêt faible, voire nul, compatible avec d’autres leviers.

FCC, qu’est ce que c’est ?

Entrons dans le vif du sujet, en nous penchant sur le statut de personne inscrite au FCC. Il s’agit d’une forme d’interdiction bancaire, suite à l’émission d’un chèque sans provision n’ayant pas régularisé leur situation.

Cette forme d’interdit bancaire est enregistrée dans un fichier, édité par la Banque de France, entraînant de nombreuses limites dans les interactions courantes avec le système bancaire. Dans cette situation, l’accès à une offre de prêt classique devient extrêmement complexe voire impossible.

Les difficultés à trouver un crédit quand on est FCC

Du fait de l’interdiction bancaire, ainsi que de l’inscription au FCC, obtenir un financement auprès des établissements bancaires s’avère donc complexe.

Ainsi, pour une banque, votre situation représente un risque en matière de solvabilité et de capacité de remboursement du crédit. De ce fait, la plupart des organismes bancaires restreignent grandement l’accès aux prêts personnels pour les personnes considérées comme précaires ou modestes.

Cependant, existe-t-il une solution de prêt malgré le statut d’interdit bancaire inscrit au FCC ? La réponse est oui : le microcrédit social, un dispositif pensé pour les personnes aux revenus en situation de difficulté financière ou bancaire.

Microcrédit, comment ça fonctionne quand on est FCC ?

Un projet d’achat de voiture, de formation professionnelle ou de rénovation de logement ? Même si vous êtes inscrit au FCC, vous pouvez obtenir un prêt via le dispositif de microcrédit social !

Il s’agit d’un outil de financement de projet personnel, pensé spécifiquement pour les personnes exclues du système bancaire traditionnel. 

  • Personnes à faibles revenus
  • Situation de précarité sociale
  • Bénéficiaire des minima sociaux
  • Situations d’interdiction bancaire (inscription FCC / FICP…)

Le microcrédit social est donc le meilleur dispositif pour trouver un financement si vous êtes inscrit au FCC.

Il vous donne accès à un prêt personnel à taux d’intérêt raisonné (voire nul dans certaines situations), avec un montant pouvant aller jusqu’à 12 000€ en fonction de l’organisme.

Ce crédit inclut aussi un étalement d’échéances sur plusieurs années, ce qui permet donc d’alléger la charge du remboursement en cas de faibles revenus.

Attention malgré tout : votre statut d’interdit bancaire peut complexifier la délivrance d’un microcrédit social, pensez donc à demander un accompagnement pour la constitution du dossier.

Quelles conditions pour obtenir un microcrédit social FCC ?

Vous allez déposer votre demande pour un microcrédit social ? Ce dispositif de crédit spécifique est là pour vous, délivrable sur acceptation de votre dossier.

Pour mettre toutes les chances de votre côté, nous vous conseillons cependant de prendre contact avec un accompagnateur, issu par exemple de l’organisme de prêt contacté.

Microcrédit social, pour les exclus du système bancaire

Même si vous êtes interdit bancaire et inscrit au FCC, vous pouvez prétendre à un microcrédit social. En effet, ce dispositif est conçu spécifiquement pour les personnes exclues du système bancaire traditionnel.

De plus, il est soutenu par la Banque de France, qui accompagne le Fonds de Cohésion Sociale ainsi que les principaux réseaux de financement de cet outil. Ce cadre vient renforcer votre compatibilité avec ce système de crédit

Les justificatifs à fournir

En fonction de l’établissement émettant le prêt, les procédures peuvent varier ainsi que certaines pièces spécifiques à fournir.

Cependant, une base de justificatifs communs à toute demande de microcrédit existe : 

  • Pièce d’identité
  • Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
  • Déclaration de revenus et de charges
  • Dernier avis d’imposition (même si vous n’êtes pas soumis à l’impôt sur le revenu)
  • Justificatifs de projet (devis, factures…)
Pièces à fournir pour une demande de microcrédit en étant fiché au FCC.

Du fait de votre inscription au FCC, certains justificatifs complémentaires pourront vous être demandés lors du dépôt de dossier.

Pour préparer ces éléments dans les meilleures conditions, n’hésitez pas à vous rapprocher de l’établissement émetteur du crédit social !

Où obtenir un microcrédit social en étant FCC ?

Si vous êtes enregistré au Fichier Central des Chèques par la Banque de France, le microcrédit social est donc la solution la plus adaptée à votre besoin. De nombreux organismes répondent à votre besoin de financement :

  • ADIE : L’ADIE permet aux professionnels d’emprunter de 300€ à 12 000€ pour 6 à 48 mois.
  • Banque Postale : La Banque Postale propose des microcrédits allant jusqu’à 5 000€ sur 60 mois.
  • BNP : La BNP propose le mini-prêt pouvant aller jusqu’à 1 000€ sur une période de 3 mois.
  • CAF : La CAF propose un emprunt de 200€ à 3 500€ pour un délai de 3 à 36 mois.
  • CCAS : Les CCAS proposent un emprunt de 300€ à 8 000€ pour une période allant de 6 mois à 7 ans.
  • Créa-Sol : L’organisme permet aux professionnels un emprunt de 500€ à 10 000€ pour 6 à 84 mois.
  • Crédit Municipal : Cet organisme propose un emprunt de 300€ à 3 000€ pour une période de 6 à 60 mois.
  • Crédit Mutuel : L’organisme propose un crédit solidaire allant de 500€ à 5 000€ sur une durée de 48 mois.
  • Crésus : L’organisme permet un emprunt de 300€ à 5 000€ pour 6 à 48 mois.
  • Croix-Rouge : La Croix Rouge propose un emprunt allant de 300€ à 3 000€ sur une période de 6 à 36 mois.
  • Emmaüs : L’organisme propose un microcrédit de 100€ à 1 500€ sur une période de 1 à 24 mois.
  • Familles Rurales : le microcrédit Élan propose un montant maximum de 3 000€ et une durée de 3 ans.
  • Restos du cœur : Les Restos du Coeur proposent un emprunt de 300€ à 3 000€ sur une période de 12 à 60 mois.
  • Secours Catholique : L’organisme propose un prêt allant de 300€ à 3 000€ remboursables entre 3 et 36 mois.
  • UNAF : L’UNAF permet d’emprunter 300€ à 3 000€ pour 6 à 36 mois.

Les autres solutions pour trouver de l’argent en tant que FCC

Le microcrédit social est donc une solution parfaite pour obtenir un financement lorsque l’on est dans une situation de difficulté financière ou bancaire.

Il est entièrement compatible avec d’autres leviers : prêts sur gage, prêts hypothécaires… De plus, certains dispositifs de crédits existent en complément, eux aussi spécifiquement adaptés aux personnes en situation de précarité.

Microcrédit personnel

Si vous êtes interdit bancaire inscrit au Fichier Central des Chèques, vous pouvez compléter votre microcrédit social avec un microcrédit personnel.

Ce dispositif est spécifiquement conçu pour financer les projets personnels (biens ou services) avec un montant allant de 300€ à 8 000€, pour un taux d’intérêt variant entre 1.5% et 4%. Ce type de prêt existe aussi en version pro pour les microentrepreneurs.

Crédit renouvelable

Plus connu sous le nom de crédit revolving, ce crédit renouvelable est une option adaptée si vos revenus sont modestes.

Il offre une certaine souplesse, permettant de financer un projet à votre rythme. Ce dispositif permet de reporter les mensualités ainsi que d’accéder plus rapidement aux fonds empruntés. Cependant, cette flexibilité vient avec sa contrepartie.

Les taux d’intérêts d’un crédit renouvelable sont plus élevés que pour un crédit traditionnel.

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