Le microcrédit quand on est chômeur
Si vous faites partie des plus de 3 millions de Français en recherche d’emploi, alors vous avez sans doute déjà rencontré des difficultés pour financer vos projets.
Cette démarche peut s’avérer complexe, d’autant plus lorsque l’on est en situation de précarité professionnelle et financière. Mais, une solution méconnue existe ! Il s’agit du microcrédit social, un dispositif national accessible sur dossier.
En bref, pour les personnes en recherche d’emploi, le microcrédit social est :
- Un contrat de prêt personnel destiné aux personnes en précarité financière.
- Une offre venant compenser les situations d’exclusion du système bancaire traditionnel.
- Une solution sur dossier, permettant d‘accéder à un crédit à taux faible ou nul.
- Un dispositif compatible avec d’autres solutions adaptées aux revenus modestes.
Découvrez les autres microcrédits pour les situations financières compliquées.
Chômage, qu’est-ce que c’est ?
Le chômage est un terme désignant, de manière générale, un statut dans lequel la personne est en recherche d’emploi après la perte d’une activité salariée.
En France, cette situation est prise en charge par Pôle Emploi, au travers d’un accompagnement et du versement d’allocations-chômage mensuelles conditionnées à certains critères. Cette allocation permet de compenser temporairement la perte de revenus suite à la mise au chômage.
Mais, le statut de demandeur d’emploi est un obstacle dans l’obtention d’un crédit ou d’un financement auprès d’une banque.
En effet, pour le système bancaire, ce statut représente un risque de solvabilité, coupant alors les personnes au chômage d’un accès simple aux offres de prêts.
Les difficultés à trouver un crédit quand on est chômeur
Accéder à un prêt lorsqu’on est demandeur d’emploi relève donc de la mission impossible. En effet, du point de vue de la banque, votre situation soulève des questions de solvabilité et de capacités de remboursement d’un crédit.
Même si les allocations-chômage peuvent se cumuler avec le RSA (revenu de solidarité active), cela ne représente pas un bloc de ressource suffisamment fiable pour le système bancaire traditionnel.
Difficile donc pour les chômeurs de financer leurs projets personnels ou même leurs projets de formation professionnelle !
Pour autant, une solution existe, pensée spécifiquement pour les personnes ayant des revenus faibles ou précaires. Il s’agit du microcrédit social, un dispositif complet et adapté aux personnes en recherche d’emploi.
Microcrédit, comment ça fonctionne quand on est chômeur ?
Des projets à concrétiser, nous en avons tous. Même en étant au chômage, il peut être nécessaire de financer un projet d’achat de voiture, de formation professionnelle ou tout simplement de support de trésorerie.
Alors, pour accéder à une solution de financement malgré des revenus faibles, un dispositif a été mis en place. Il s’agit du microcrédit social, un levier garanti par l’État, la Banque de France, la Caisse des Dépôts ainsi que le créancier (banque, organisme social…). Il s’adresse à plusieurs profils :
- Ceux qui ont de faibles ou très faibles revenus
- Les bénéficiaires d’allocations-chômage ou de minima sociaux
- Les personnes en insertion professionnelle
- Les interdits bancaires
- Les travailleurs précaires, intérimaires ou étudiants
Ainsi, même avec le statut de chômeur, ce dispositif est une solution fiable pour obtenir un financement et ce, même sans apport personnel.
La plupart des offres de microcrédits sont des prêts à taux zéro ou à taux modéré, avec un étalement des échéances pouvant aller jusqu’à plusieurs années. De plus, il s’agit d’un outil social, intégrant donc une part d’accompagnement et de suivi.
De quoi vous aider à préparer le dossier dans les meilleures conditions, ainsi que la gestion du remboursement de votre prêt.
Quelles conditions pour obtenir un microcrédit social au chômage ?
Vous souhaitez lancer la procédure d’obtention d’un microcrédit social ? En tant que personne en recherche d’emploi, vous avez la possibilité de soumettre votre dossier à l’un des organismes prêteurs.
Si la procédure peut varier d’un établissement à l’autre, certains éléments restent malgré tout communs à ce dispositif.
Microcrédit social, pour les exclus du système bancaire
Le dispositif de microcrédit social est une offre accessible à toute personne n’ayant pas accès aux solutions de prêts du système bancaire traditionnel.
En tant que demandeur d’emploi, vous n’êtes donc pas privé de toute possibilité de crédit grâce à un système social spécifique. Cependant, gardez en tête le fait qu’il s’agit toujours d’un prêt et non pas d’une aide.
Cela induit donc un potentiel refus du dossier, selon les critères de sélection de l’établissement prêteur.
Les justificatifs à fournir
En fonction de l’organisme contacté, les pièces à fournir pour le dossier peuvent varier. Cependant, certains justificatifs sont communs à tous les organismes :
- Pièce d’identité.
- Relevé d’Identité Bancaire (RIB).
- Déclaration de revenus et de charges.
- Dernier avis d’imposition, même si vous n’êtes pas soumis à l’impôt sur le revenu.
- Preuves de projet (devis, factures…).
Selon votre projet, certains interlocuteurs pourront vous demander des pièces complémentaires, comme un relevé de compte de moins de trois mois, une attestation de quotient familial, ou encore un justificatif Pôle Emploi.
Il est aussi possible de renforcer son dossier en souscrivant à une assurance emprunteur, facultative mais pertinente.
Où obtenir un microcrédit social au chômage ?
Si vous êtes en recherche d’emploi, vous pouvez décrocher un crédit grâce à certains organismes. En fonction de votre projet, certains sont des interlocuteurs plus adaptés que d’autres. Voici les principaux créditeurs proposant des microcrédits sociaux :
- ADIE : L’ADIE permet aux professionnels d’emprunter de 300€ à 12 000€ pour 6 à 48 mois.
- Banque Postale : La Banque Postale propose des microcrédits allant jusqu’à 5 000€ sur 60 mois.
- BNP : La BNP propose le mini-prêt pouvant aller jusqu’à 1 000€ sur une période de 3 mois.
- CAF : La CAF propose un emprunt de 200€ à 3 500€ pour un délai de 3 à 36 mois.
- CCAS : Les CCAS proposent un emprunt de 300€ à 8 000€ pour une période allant de 6 mois à 7 ans.
- Créa-Sol : L’organisme permet aux professionnels un emprunt de 500€ à 10 000€ pour 6 à 84 mois.
- Crédit Municipal : Cet organisme propose un emprunt de 300€ à 3 000€ pour une période de 6 à 60 mois.
- Crédit Mutuel : L’organisme propose un crédit solidaire allant de 500€ à 5 000€ sur une durée de 48 mois.
- Crésus : L’organisme permet un emprunt de 300€ à 5 000€ pour 6 à 48 mois.
- Croix-Rouge : La Croix Rouge propose un emprunt allant de 300€ à 3 000€ sur une période de 6 à 36 mois.
- Emmaüs : L’organisme propose un microcrédit de 100€ à 1 500€ sur une période de 1 à 24 mois.
- Familles Rurales : le microcrédit Élan est proposé pour un montant maximum de 3 000€ et une durée de 3 ans.
- Restos du cœur : Les Restos du Coeur proposent un emprunt de 300€ à 3 000€ sur une période de 12 à 60 mois.
- Secours Catholique : L’organisme propose un prêt allant de 300€ à 3 000€ remboursables entre 3 et 36 mois.
- UNAF : L’UNAF permet d’emprunter 300€ à 3 000€ pour 6 à 36 mois.
Sachez aussi que Pôle Emploi propose un coup de pouce, au travers d’un microcrédit spécial pour accompagner le retour à l’emploi ou les projets personnels des personnes accompagnées.
De 50 à 5 000€, sans justificatif et sans conditions, ce microcrédit bénéficie d’une durée de remboursement allant jusqu’à 5 ans et d’un taux fixe allant de 2% à 21%.
Les autres solutions pour trouver de l’argent quand on est chômeur
Obtenir un crédit quand on est sans emploi est donc possible. Mais ce n’est pas tout, d’autres dispositifs existent et peuvent se combiner avec un microcrédit social.
En plus du prêt d’honneur et autres prêts d’hypothèques, des solutions sont pensées pour les personnes en difficulté et incluent donc certaines facilités propres à cette situation.
Microcrédit personnel
Le microcrédit personnel, proche du micro crédit social, est un dispositif destiné à soutenir les projets individuels, qu’il s’agisse de l’achat de biens ou de services.
Le montant de ce prêt personnel va de 300€ à 8 000€, en fonction du besoin, avec une durée de remboursement variable ainsi qu’un taux d’intérêt compris entre 1.5% et 4%. Une version professionnelle, destinée aux microentrepreneurs, existe aussi, à savoir le microcrédit professionnel.
Crédit renouvelable
Aussi connu sous l’appellation crédit revolving, le crédit renouvelable est un prêt à la consommation venant avec une très grande flexibilité.
Il donne la possibilité de reporter des mensualités en fonction du besoin, ainsi que la possibilité de débloquer sur son compte bancaire la somme auprès de la banque sur simple demande.
Toutefois, prenez en compte le fait que cette simplicité d’usage s’accompagne de taux d’intérêt supérieurs à ceux d’un prêt à la consommation ordinaire.
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