Faire une demande de microcrédit avec faible revenu

Le microcrédit avec faible revenu

Si vous faites partie des plus de 6 millions de Français sous le seuil de pauvreté, vous avez sans doute rencontré des difficultés pour financer vos projets. Avec de faibles revenus, l’accès aux offres du système bancaire est, en effet, plus que compliqué.

Cependant, une solution adaptée à votre situation existe. Il s’agit du microcrédit social, un dispositif spécifiquement conçu pour lutter contre l’exclusion bancaire.

En résumé, le microcrédit social c’est :

  • Une solution de financement adaptée aux personnes à faibles revenus.
  • Un dispositif pour compléter l’offre bancaire, souvent inadaptée aux revenus modestes.
  • Un prêt soumis à certains critères, accordé sur dossier.
  • Un crédit complété par d’autres leviers de financement adaptés à votre situation.

Avoir des faibles revenus, qu’est ce que ça signifie ?

Pour commencer, clarifions ce qu’est un faible revenu. Il s’agit d’une situation dans laquelle les ressources d’une personne ou d’un foyer sont inférieures à la moyenne nationale, voire en dessous d’un palier désigné comme seuil de pauvreté.

Ce statut, qui peut être accompagné d’une forme de précarité, génère une forme d’instabilité sur le long terme. D’ailleurs, selon l’INSEE, seuls 2 Français sur 10 sortent durablement d’une situation de pauvreté.

Une situation qui représente donc un frein pour accéder à des financements de projets traditionnels, par exemple via une banque.

Les difficultés à trouver un crédit quand avec faible revenu

Il est alors logique de constater une grande difficulté dans l’obtention d’un crédit lorsque l’on a un faible revenu.

En effet, pour votre banque, il n’y a pas d’obligation à accorder un financement de projet. Celle-ci délivre un prêt sur dossier, une fois que la situation financière est jugée suffisante et stable pour garantir le remboursement du crédit.

Mais alors, comment obtenir un prêt avec un faible revenu ? Pour ce faire, vous pouvez vous tourner vers le microcrédit social, un coup de pouce pensé pour financer les projets de personnes en situation de précarité. 

Microcrédit, comment ça fonctionne avec un faible salaire ?

Qu’il s’agisse de financer une formation professionnelle, un projet personnel ou pallier à une situation d’urgence, le microcrédit est une solution adaptée si vous avez un faible revenu.

Ce dispositif est garanti partiellement par l’État, la Banque de France, la Caisse des Dépôts ainsi que l’organisme prêteur (banque, fonds de cohésion sociale…). Ce crédit existe avant tout pour les personnes ne pouvant pas obtenir de crédit bancaire classique : 

  • Revenus faibles ou irréguliers.
  • Bénéficiaires de minima sociaux.
  • Personnes en insertion sociale ou professionnelle via Pôle Emploi.
  • Interdits bancaires, inscrits au Fichier Central des Chèques ou au FICP.
  • Toute personne en situation de précarité ou d’instabilité financière.

Ce micro crédit est donc une solution idéale pour les personnes à faibles revenus. Il permet l’obtention d’un financement avec ou sans apport personnel, avec des conditions d’accès facilitées.

Un autre avantage de ce dispositif est qu’il donne accès, selon l’organisme, à un accompagnement par un travailleur social. Celui-ci vous assiste dans la gestion de votre dossier ainsi que de votre financement.

Quelles conditions pour obtenir un microcrédit social avec faible revenu ?

Si vous envisagez de solliciter un microcrédit social, gardez à l’esprit qu’il s’agit d’un dispositif spécifique, délivré sur la base d’un dossier.

Destiné aux personnes traversant une période de précarité, il est accordé sur conditions de ressources mais aussi sur pièces. Il est donc conseillé de contacter l’organisme concerné pour préparer au mieux les éléments attendus. 

Microcrédit social, pour les exclus du système bancaire

Le microcrédit social est un dispositif pensé et conçu pour ceux qui rencontrent des difficultés avec le système bancaire traditionnel.

Votre faible niveau de revenus peut être un frein à l’obtention de certains financements via votre banque. C’est là qu’intervient ce système de prêt social. Cependant, comme toute demande de prêt, la demande de microcrédit peut être acceptée ou refusée en fonction de votre dossier.

Alors, pour donner toutes les chances à votre demande, il est crucial de recourir à un accompagnement social dès les premières étapes. 

Les justificatifs à fournir

En fonction de l’organisme de contact, les démarches peuvent changer. Néanmoins, certains documents sont identiques d’un établissement à l’autre : 

  • Pièce d’identité
  • RIB (Relevé d’Identité Bancaire)
  • Dernier avis d’imposition ou de non-imposition
  • Justificatifs de votre projet
Pièces justificatives à fournir pour la demande de microcrédit avec de faibles revenus.

En fonction de la nature de votre projet, d’autres justificatifs peuvent vous être demandés, comme par exemple un relevé récent de votre compte bancaire. De plus, une assurance emprunteur, bien que facultative, peut représenter un complément de sécurité non négligeable.

Où obtenir un microcrédit social au RSA avec faible salaire ?

Si vous avez de faibles revenus, vous pouvez donc accéder à un micro crédit social. Pour ce faire, plusieurs organismes sont à votre disposition pour vous renseigner et étudier votre dossier :

  • ADIE : L’ADIE permet aux professionnels d’emprunter de 300€ à 12 000€ pour 6 à 48 mois.
  • Banque Postale : La Banque Postale propose des microcrédits allant jusqu’à 5 000€ sur 60 mois.
  • BNP : La BNP propose le mini-prêt pouvant aller jusqu’à 1 000€ sur une période de 3 mois.
  • CAF : La CAF propose un emprunt de 200€ à 3 500€ pour un délai de 3 à 36 mois.
  • CCAS : Les CCAS proposent un emprunt de 300€ à 8 000€ pour une période allant de 6 mois à 7 ans.
  • Créa-Sol : L’organisme permet aux professionnels un emprunt de 500€ à 10 000€ pour 6 à 84 mois.
  • Crédit Municipal : Cet organisme propose un emprunt de 300€ à 3 000€ pour une période de 6 à 60 mois.
  • Crédit Mutuel : L’organisme propose un crédit solidaire allant de 500€ à 5 000€ sur une durée de 48 mois.
  • Crésus : L’organisme permet un emprunt de 300€ à 5 000€ pour 6 à 48 mois.
  • Croix-Rouge : La Croix Rouge propose un emprunt allant de 300€ à 3 000€ sur une période de 6 à 36 mois.
  • Emmaüs : L’organisme propose un microcrédit de 100€ à 1 500€ sur une période de 1 à 24 mois.
  • Familles Rurales : le microcrédit Élan est proposé pour un montant maximum de 3 000€ et une durée de 3 ans.
  • Restos du cœur : Les Restos du Coeur proposent un emprunt de 300€ à 3 000€ sur une période de 12 à 60 mois.
  • Secours Catholique : L’organisme propose un prêt allant de 300€ à 3 000€ remboursables entre 3 et 36 mois.
  • UNAF : L’UNAF permet d’emprunter 300€ à 3 000€ pour 6 à 36 mois.

Les autres solutions pour trouver de l’argent avec des faibles revenus

Un crédit social vous permet donc d’accéder à un financement fiable, adapté à votre projet ainsi qu’à votre besoin.

Ce dispositif bénéficie, comme nous l’avons vu, de conditions parfaitement adaptées à de faibles revenus. Pour autant, il est aussi possible de le combiner avec d’autres dispositifs, eux aussi conçus pour les personnes en situation de précarité financière.

Microcrédit personnel

Le microcrédit personnel repose sur la même logique que le microcrédit social. Il s’agit d’un financement de projet personnel, destiné à soutenir l’achat de biens ou de services.

Le montant de ce prêt oscille entre 300€ et 8 000€, avec une durée de remboursement flexible ainsi qu’un taux d’intérêt situé entre 1.5% et 4%. Ce type de crédit existe pour les professionnels, au travers du microcrédit professionnel, à destination des micro-entrepreneurs. 

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, ou crédit revolving, est un prêt personnel à la consommation qui bénéficie d’une grande liberté d’utilisation et de remboursement.

Il permet de différer les mensualités ainsi que d’accéder directement à la somme prêtée, sur simple demande à l’établissement bancaire.

Notez toutefois que ce crédit flexible vient avec une contrepartie. En effet, il s’accompagne généralement d’un taux d’intérêt plus élevé que pour un prêt à la consommation classique.

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