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SOMMAIRE

QUESTIONS FRÉQUENTES

Tout organisme bancaire se doit de vérifier vos informations personnelles et financières pour vous octroyer un crédit.

Il n’y a donc pas de banque donnant plus facilement un crédit qu’une autre. Toutefois, certaines banques en ligne peuvent être moins regardantes sur les documents.

Chaque prêt dispose de ses avantages et dépend de vos besoins.

Le prêt personnel offre une plus grande liberté, tandis que le crédit conso affecté voit son TAEG être plus bas.

L’important est de bien comparer les différentes offres de prêt.

Pour obtenir un crédit facilement, il est important de préparer un dossier assez solide, avec des rentrées d’argent régulières et pas de recours au découvert, et de bien comparer les crédits disponibles.

Les 3 types de crédits à la consommation sont le crédit consommation affecté, comme le crédit auto ou travaux, le prêt personnel (crédit conso non affecté) et le crédit renouvelable.

Les crédits regroupent aussi bien la catégorie des prêts immobiliers, d’un montant important et visant à l’achat immobilier, que la catégorie des crédits à la consommation.

Dans les crédits conso, figurent les prêts personnels, les crédits affectés, les crédits renouvelables ou encore les micro-crédits.

Obtenir un crédit pas cher

Le crédit pas cher en ligne, qui vous permet de réaliser n’importe quel projet de 100 à 75 000 eurosau meilleur prix, est un financement que vous pouvez demander sur notre site en quelques clics.

✅ Avec notre comparateur de taux, vous avez accès instantanément aux propositions de nos partenaires.

En France, il existe deux types de crédit moins cher :

  • le prêt affecté
  • le prêt non affecté

La différence entre les deux est que pour le premier, il vous faut produire un justificatif d’achat (voiture, travaux …) et pour l’autre, on parle de crédit sans justificatif.

Crédit conso pas cher : pour les demandes urgentes

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Crédit consommation : qu’est-ce que c’est ?

Le crédit consommation est un type de prêt limité à une certaine somme d’argent, au maximum de 75 000 euros, qui n’est pas destiné à l’acquisition d’un bien immobilier.

C’est un crédit pas cher plus simple et rapide à obtenir que le prêt immobilier, qui permet de financer toute une série de dépenses ou de projets, allant d’une voiture à des travaux ou des voyages et loisirs.

Le montant qu’il est possible d’emprunter via un crédit consommation s’échelonne entre 200 et 75 000 euros, pour des durées de remboursement plus courtes que le prêt immobilier, généralement comprises entre 1 et 7 ans.

Plusieurs catégories de crédits composent le crédit à la consommation, avec des variantes de crédits affectés à une dépense en particulier, comme un crédit auto, et d’autres non affectées, laissant librement l’emprunteur décider de ce qu’il souhaite financer, comme le prêt personnel.

Il existe également le crédit renouvelable, ou encore le mini crédit express, qui sont d’autres déclinaisons du crédit à la consommation.

De façon générale, c’est un crédit d’une somme plus limitée que le prêt immobilier, plus souple dans son obtention, et qui offre une multitude de possibilités pour l’emprunteur, selon ses besoins.

Ce dernier devra toutefois respecter un certain nombre de conditions pour l’obtenir, en lien à sa situation financière, et de sa capacité d’emprunt et d’endettement.

Différence entre un prêt personnel et un crédit conso ?

emprunt conso

Le prêt personnel pas cher fait partie de la famille des crédits à la consommation. Il s’agit de l’une de ses déclinaisons, qui se caractérise par une plus grande liberté dans son utilisation.

Le prêt personnel est parfois appelé crédit non affecté, ou encore prêt sans justificatif. Cela signifie que l’emprunteur n’a pas à justifier son utilisation de l’argent : il peut utiliser la somme empruntée pour financer n’importe quel type de dépense.

Le crédit affecté, à l’inverse, nécessite de fournir des factures d’artisans ou de fournisseurs, ou encore d’un concessionnaire automobile à l’organisme prêteur, pour débloquer le décaissement de la somme.

Le prêt personnel partage néanmoins plusieurs points communs avec le crédit consommation, comme un montant limité à 75 000 euros au maximum, parfois moins selon les banques, ainsi qu’une durée de remboursement de quelques années.

Des conditions seront également à remplir pour en bénéficier. Si le prêt personnel est dit sans justificatif, cela ne signifie pas sans justificatif bancaire, car l’emprunteur devra fournir des relevés de compte pour garantir sa capacité de remboursement à l’organisme prêteur.

L’emprunteur souhaitant financer plusieurs dépenses ou projets différents, au fur et à mesure du temps, qu’il s’agisse d’achats d’équipements ou de loisirs, de voyages ou de travaux, ou même de bénéficier d’une trésorerie supplémentaire le cas échéant, pourra se tourner vers le prêt personnel.

L’emprunteur souhaitant financer l’achat d’un véhicule ou la réalisation de travaux précis, avec l’appel à des artisans, devra plutôt se tourner vers un crédit consommation dit affecté.

Quelles différences entre un crédit affecté et un crédit sans justificatif ?

La différence entre le crédit affecté pas cher et sans justificatif tient au type de projet que l’emprunteur souhaite financer.

Dans les deux cas, il s’agit bien d’un crédit consommation classique, limité à 75 000 euros au maximum, et ne permettant pas de financer un bien immobilier.

Le crédit affecté nécessite l’envoi de la part de l’emprunteur de justificatifs sur l’utilisation des fonds, car le prêt est octroyé par la banque pour financer un projet précis, le plus souvent l’achat d’un véhicule ou le financement de travaux.

L’avantage dans ce cas du crédit affecté est qu’il est lié à ce projet, ce qui signifie qu’en cas d’imprévu, comme l’annulation des travaux ou de l’achat automobile, le crédit ne sera pas validé, et donc l’emprunteur n’aura pas à rembourser la somme.

Le crédit en ligne sans justificatif se distingue par une plus grande liberté et une rapidité dans son obtention, car les formalités sont plus légères.

L’emprunteur n’a dans ce cas pas besoin de fournir de factures à l’organisme prêteur, car il peut utiliser la somme comme bon lui semble. Cette formule offre plus de souplesse, et l’emprunteur pourra librement choisir de financer les achats qu’il souhaite, au moment où il le désire.

Le crédit non affecté, donc sans justificatif, n’exonère pas de justificatifs bancaires, qui sont obligatoires pour rassurer la banque sur la solvabilité et la capacité d’emprunt. C’est donc un crédit sans justificatif d’utilisation et de destination de la somme, mais pas sans justificatif d’identité ou bancaire.

Les meilleurs organismes de crédit perso comparés

cofinoga
franfinance
carrefour-banque
younited-credit
cofidis
cetelem

Comment trouver un crédit conso pas cher ?

Les organismes proposant aujourd’hui des crédits à la consommation sont nombreux, entre les acteurs bancaires traditionnels, les néobanques en ligne, ou les organismes de crédits spécialisés.

Il peut être difficile pour un emprunteur de trouver la meilleure offre, entre celle qui sera la plus rapide à obtenir, la plus fiable, et la moins coûteuse, en prenant en compte le TAEG proposé, mais aussi le coût éventuel d’une assurance.

L’assurance de prêt n’est pas obligatoire pour un crédit consommation, contrairement aux prêts immobiliers, mais elle peut être pertinente dès lors que la somme représente plusieurs milliers d’euros, par exemple en cas d’accident de la vie.

Pour trouver un crédit conso pas cher, il n’existe qu’une seule solution, c’est de passer par un comparateur d’offres en ligne. Le profil de l’emprunteur pourra également jouer un rôle pour obtenir une offre plus intéressante, avec un taux plus bas, mais pour des crédits à la consommation la différence pourra être assez faible.

Le comparateur de prêt conso offre plusieurs avantages, en offrant instantanément la possibilité de comparer les meilleures offres triées et présélectionnées selon des critères définis.

Qu’il s’agisse de la durée de remboursement, du montant souhaité, de l’assurance, et du taux d’intérêt, en prenant en compte les frais divers, le comparateur donne un panorama clair et précis des offres disponibles sur le marché du crédit.

L’emprunteur n’a donc plus qu’à sélectionner la ou les offres qui lui semblent les plus intéressantes et de faire sa demande.

Sans passer par ce type d’outil, un emprunteur va perdre de nombreux jours à comparer de son côté, et il ne saura jamais s’il est passé à côté d’une offre attractive, proposée par un organisme de façon promotionnelle par exemple.

étapes prêt

Les étapes pour obtenir un crédit conso en ligne

Pour obtenir un crédit conso en ligne, rien de compliqué, il suffit de suivre quelques étapes dans le bon ordre.

La première des choses est d’anticiper la demande de crédit, à la fois par l’analyse de sa situation financière, et du projet qu’il faut financer. Il faudra ici rassembler les pièces justificatives demandées, à savoir des pièces d’identité et des relevés de compte.

Il est conseillé de procéder à la demande d’un crédit conso lorsque la situation de l’emprunteur est saine, et que son dossier est le plus solide. Par exemple, il est judicieux d’attendre d’avoir signé un CDI, plutôt que d’être en intérim, si cela se joue à quelques mois près.

De même il est préférable que le compte bancaire ne soit pas dans le rouge les précédents mois avant la demande à la banque. En anticipant la demande, et en présentant ainsi une gestion financière saine, sans découvert, avec une capacité d’épargne, et des rentrées régulières, l’emprunteur maximise la rapidité d’une réponse positive.

Ensuite, il est important de savoir s’il est plus intéressant de choisir un crédit conso affecté ou non affecté, selon le projet. Pour un projet précis, comme une voiture ou des travaux avec des artisans d’un certain montant, le crédit conso affecté est idéal.

Pour des dépenses plus diverses, mêlant loisirs et équipements par exemple, et pour une liberté d’utilisation de la somme, le prêt personnel sans justificatif est plus approprié.

L’utilisation d’un simulateur permet à cette étape de prévoir le coût d’un crédit en fonction du montant, ainsi que le niveau des mensualités qui sera à comptabiliser.

L’étape suivante consiste à utiliser notre comparateur en ligne des offres de crédit pas cher, en définissant les critères souhaités, à savoir le montant, la durée de remboursement et le type de crédit.

Le comparateur proposera alors plusieurs choix, qu’il sera possible de trier en fonction du coût du crédit ou du taux d’intérêt.

Il est important de prendre le temps de comparer ces offres présélectionnées, avant de faire ensuite la demande en ligne directement auprès de l’organisme. Il faudra alors fournir les pièces justificatives demandées, qui ont été préparées dès la première étape,

Selon les organismes, une réponse sera obtenue presque immédiatement (on parle de crédit immédiat sans justificatif), dans 24h ou 48h plus tard, et le décaissement de l’argent pourra intervenir également assez vite, sous quelques jours ou seulement 24 heures !

Les organismes de crédits en France

Organismes EN LIGNE Organismes CLASSIQUES
Axa Banque Banque Populaire
BforBank Banque Postale
Boursorama Banque Bnp Paribas
Carrefour Banque Caisse d’Épargne
Cashper Carrefour
Cetelem Cic
Cofidis Crédit Agricole
Cofinoga Crédit Mutuel
Coup de Pouce Finadéa
Finfrog Financo
FLOA Bank (ex Banque Casino) Groupama
Fortuneo Hsbc
Franfinance Ing direct
HelloBank LCL
Monabanq Maaf
Oney (ex Banque accord) Maif
Sofinco Société Générale
Younited Credit

Offre de crédit pas cher : pensez à la simulation de crédit

Il est assez difficile de s’y retrouver parmi les nombreuses offres de crédit conso disponibles sur internet, ou bien proposées par les établissements bancaires traditionnels.

Entre des taux d’intérêt attractifs, mais qui peuvent cacher des frais plus importants, des offres peu claires quant à l’utilisation des fonds, ou encore des organismes peu sérieux, l’emprunteur doit savoir où trouver la meilleure offre.

C’est pourquoi le simulateur de crédit répond à l’ensemble de ces problématiques, en sélectionnant des organismes de crédit fiables et reconnus, et en proposant un comparatif pour trouver l’offre la plus adaptée.

Utiliser un simulateur au début d’un projet de crédit permet de visualiser le fonctionnement et les modalités de remboursement d’un prêt, en anticipant le montant moyen des mensualités selon la durée de remboursement, et le taux d’intérêt moyen.

Une fois le projet mis en place, l’emprunteur peut alors utiliser le simulateur pour aller plus loin et trouver la meilleure offre, et donc celle au coût de crédit le moins cher, en prenant en compte l’ensemble des paramètres.

Le TAEG est le taux d’intérêt auquel est ajouté les différents frais annexes, et ces derniers peuvent être plus importants chez certaines banques.

Le simulateur offre un panorama instantané des meilleures offres en prenant en compte ce TAEG, et le comparatif met en concurrence les différents organismes sur la même base de comparaison, avec les mêmes critères.

Comment comparer 2 offres pour trouver le prêt conso le moins cher

Pour comparer deux offres de crédit moins cher, il faut prendre en compte différents paramètres.

Mais le plus important est au final le coût total du crédit, car ce critère va englober les éventuels frais annexes ou assurances, en plus du taux d’intérêt.

En utilisant le comparateur de crédits à la consommation, l’emprunteur pourra facilement savoir lequel est le moins cher, entre le TAEG et le coût total du crédit, et en appliquant exactement les mêmes paramètres, à savoir la durée de remboursement et le montant souhaité.

Selon le type de crédit et son montant, l’assurance emprunteur pourra être intéressante, et il faudra donc la prendre en compte lors de la comparaison des offres, car elle fait augmenter le coût total du crédit consommation.

Le remboursement anticipé et le report d’échéance

Plusieurs critères qui ne sont pas directement liés au crédit, mais qui peuvent peser dans son coût total, et qui peuvent être des options utiles lors du remboursement, doivent aussi être pris en compte par l’emprunteur

La question du remboursement anticipé est importante à ce sujet. Il est en effet possible qu’en raison d’une rentrée d’argent importante, ou d’un changement professionnel, un emprunteur souhaite rembourser l’intégralité de son crédit à la consommation en une seule fois, de façon anticipée.

Selon l’organisme et le crédit, des indemnités de remboursement anticipé seront à prévoir, c’est pourquoi ce paramètre est à prendre en compte lors de la comparaison et de la demande de crédit.

Le taux de ces indemnités va varier selon la durée du crédit restante, et selon le montant du crédit, mais il doit être pris en compte au moment de la souscription.

De même, la possibilité d’un report d’échéance, c’est-à-dire de suspendre momentanément le règlement d’une mensualité, pour un mois ou deux mois, pour différentes raisons, et notamment des difficultés financières temporaires pour l’emprunteur, est un élément important d’un crédit.

Cette option offre une certaine souplesse à l’emprunteur, et elle est assez couramment proposée aujourd’hui par les différents organismes. Il faudra vérifier que cette option n’engendre pas de surcoûts trop importants, ou qu’elle est bien intégrée au crédit conso.

L’assurance emprunteur d’un crédit

L’assurance emprunteur est obligatoire lorsque l’on évoque le prêt immobilier, en raison du montant important de ce prêt, et donc du risque pris par le prêteur.

Cette assurance n’est par contre pas obligatoire pour les crédits à la consommation, en raison du montant plus faible qu’il est possible d’emprunter. Toutefois, dans certains cas, il est recommandé d’y souscrire, pour rembourser ensuite ce crédit en toute sérénité.

Il faut savoir qu’un crédit conso peut aller jusqu’à 75 000 euros, ce qui représente une somme conséquente. Un accident de la vie, comme la perte d’un emploi, une maladie, ou même le décès, peut mettre en grande difficulté une famille, et d’autant plus avec des remboursements de crédit en cours.

L’assurance emprunteur permet de se prémunir de ces risques, en prenant le relais sur le remboursement sur une partie ou l’ensemble du crédit conso.

Le taux et le coût de l’assurance emprunteur, si elle est choisie, doivent donc également être pris en compte dans la comparaison des crédits conso, car elle fait sensiblement augmenter son coût total.

Exemple de financement pour un crédit perso de 1000 euros

Durée du crédit Mensualité (€/mois)
1 an (12 mois) 85 €/mois
2 ans (24 mois) 43 €/mois
3 ans (36 mois) 29 €/mois
4 ans (48 mois) 22 €/mois
5 ans (60 mois) 18 €/mois
6 ans (72 mois) 15 €/mois
7 ans (84 mois) 13 €/mois

Vous souhaitez par exemple refaire la décoration intérieure de votre salon et salle à manger, pour changer de style et moderniser l’ensemble.

Vous avez calculé qu’il vous faudrait entre 4000 et 7000 euros pour les différentes dépenses, à savoir un artisan pour repeindre les murs du salon, l’achat de plusieurs nouveaux meubles, comme une table à manger et une bibliothèque.

Plutôt que de devoir piocher dans vos économies, qui pourraient servir lors d’un imprévu, comme le remplacement d’une voiture par exemple, vous avez la possibilité de financer ce projet différemment, avec un crédit consommation.

Dans votre cas, le plus judicieux serait d’opter pour un crédit conso non affecté, qui vous laisse librement allouer les fonds aux différentes dépenses. En utilisant le simulateur, vous pouvez évaluer que pour un prêt personnel de 5000 euros, vous pourrez rembourser des mensualités d’environ 90 à 100 euros sur une durée de 5 ans ou de 140 à 150 euros sur 3 ans.

Le prêt personnel vous permet donc de financer un projet de façon fluide et progressive, sans utiliser votre épargne, ni empiéter trop fortement sur votre pouvoir d’achat.

Quel est le délai de rétractation d’un crédit à la consommation ?

Depuis la loi Hamon datant de 2014, toute offre de crédit à la consommation doit comprendre une clause de rétractation, dont le délai est passé de 7 à 14 jours.

Il est donc possible pour l’emprunteur de changer d’avis et d’annuler son crédit jusqu’à 14 jours calendaires suivant la date de la souscription, soit celle de la signature du contrat.

Concernant le crédit conso affecté, il faut savoir qu’une fois le bien ou le service pour lequel le prêt a été souscrit est livré, il n’est plus possible de faire jouer ce délai de rétractation.

Le délai de 14 jours sera applicable de la même façon à tout type de crédit conso, comme un crédit renouvelable ou un prêt personnel.

Le rachat de crédit conso

Comme tout type de crédit, et notamment un prêt immobilier, il est tout à fait possible de réaliser un rachat d’un crédit à la consommation.

Certains organismes peuvent en effet reprendre un prêt personnel, un crédit renouvelable ou un crédit conso affecté, tout comme un prêt immobilier en même temps, afin de profiter de plusieurs avantages.

Le rachat de crédit permet à l’emprunteur de n’avoir plus qu’une mensualité au lieu de 2 ou 3 selon le nombre de crédits, ce qui permet de faciliter la gestion du budget. Ensuite, avec un seul taux d’intérêt et une mensualité, il est possible d’allonger la durée de remboursement par exemple, pour faire baisser cette mensualité, ou au contraire de monter la mensualité pour raccourcir la durée de remboursement.

L’opération de rachat de crédit revient à souscrire un nouveau crédit auprès d’un organisme, pour faire des économies, gagner du pouvoir d’achat, et éventuellement souscrire un nouveau crédit conso grâce à la nouvelle capacité d’emprunt obtenue.

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