Comparez les crédits consommation

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Comparateur de crédit : facile et efficace

Comparer les taux de crédit pour financer un projet de 100 à 75000 euros n’a jamais été aussi simple avec notre comparateur de crédit en ligne.

Avec notre comparateur de taux, vous avez accès instantanément aux propositions de nos partenaires.

En France, il existe deux types de crédit rapide :

  • le prêt affecté
  • le prêt non affecté

La différence entre les deux est que pour le premier, il vous faut produire un justificatif d’achat (voiture, travaux …) et pour l’autre, on parle de crédit sans justificatif.

Obtenez les meilleures offres

Pour obtenir les meilleures offres de crédit consommation, qu’il s’agisse de crédits auto, ou travaux, ou bien de prêts personnels, pour financer des études ou un voyage, il est recommandé d’utiliser notre outil de comparaison.

Le comparateur de crédit rapide en ligne permet rapidement à tout emprunteur de connaitre le montant des mensualités d’un prêt en fonction de la durée de remboursement, selon des critères qu’il aura définis.

En un clin d’œil, il aura ainsi accès aux meilleures offres de crédit conso, sans avoir à passer des heures à rechercher sur internet, à appeler des organismes bancaires ou encore à envoyer des mails d’information.

Le comparateur propose une liste de crédits provenant d’organismes sérieux et ayant fait leurs preuves, qui peuvent ensuite être triés en fonction de paramètres définis, pour pouvoir rapidement évaluer les offres les plus intéressantes.

Il est ensuite facile de faire sa demande en ligne à l’organisme qui propose la meilleure offre, et le décaissement des fonds pourra intervenir rapidement, parfois sous 24 à 48 heures seulement.

Les types de crédits à comparer

credit sans justificatif

La famille des crédits se compose de deux grandes catégories, qui sont le prêt immobilier et le crédit à la consommation.

Le prêt immobilier, comme son nom l’indique, est destiné à financer des opérations dans l’immobilier, avec l’achat de terrains ou de maisons, et il se caractérise par des montants importants, ainsi que l’obligation de souscrire à une assurance emprunteur.

La durée de remboursement peut aller jusqu’à 25 ou 30 ans, et les formalités peuvent être assez longues, selon le profil de l’emprunteur.

Le crédit à la consommation, dont le montant est limité à 75 000 euros, est un crédit plus facile et rapide à obtenir que le prêt immobilier, et sa durée de remboursement n’excède généralement pas les 7 ans.

Dans cette catégorie, il existe trois types de crédits conso, à savoir le crédit affecté, comme le crédit travaux ou auto, dont la somme prêtée ne peut servir qu’à financer un projet qui a été défini avec l’emprunteur, moyennant la fourniture de factures.

Le deuxième crédit conso est le prêt personnel, qui est un crédit non affecté. Il laisse donc libre choix à l’emprunteur d’utiliser l’argent comme bon lui semble, sans avoir à fournir de justificatifs d’utilisation.

La troisième variante du crédit consommation est le crédit renouvelable en ligne sans justificatif, qui correspond à un montant emprunté pouvant être utilisé à tout moment et qui se reconstitue au fur et à mesure.

Le crédit conso reste un crédit classique, et nécessite donc le respect de conditions, dans le but d’éviter des situations de surendettement. L’analyse du dossier de l’emprunteur, de ses capacités d’emprunt et de remboursement et de sa situation financière, est donc une étape incontournable.

Seuls des micro-crédits de quelques centaines d’euros pourront être obtenus sans fournir de justificatif bancaire détaillé.

Les organismes Français comparés

ORGANISMES EN LIGNEORGANISMES CLASSIQUES
Axa BanqueBanque Populaire
BforBankBanque Postale
Boursorama BanqueBnp Paribas
Carrefour BanqueCaisse d’Épargne
CashperCarrefour
CetelemCic
CofidisCrédit Agricole
CofinogaCrédit Mutuel
Coup de PouceFinadéa
FinfrogFinanco
FLOA Bank (ex Banque Casino)Groupama
FortuneoHsbc
FranfinanceIng direct
HelloBankLCL
MonabanqMaaf
Oney (ex Banque accord)Maif
SofincoSociété Générale
Younited Credit

Les différentes étapes

Plusieurs étapes sont à suivre pour obtenir un crédit de façon rapide et sûre.

La première est d’analyser ses besoins en financement et ses projets, pour déterminer la somme nécessaire. Il faut en parallèle s’assurer que les revenus et la capacité d’emprunt sont suffisants.

Une fois ce calcul réalisé, notamment à l’aide d’un simulateur de crédit consommation, qui permet de faire varier les mensualités selon la durée de remboursement, il s’agit de préparer son dossier.

Qu’il s’agisse d’un crédit affecté ou non affecté, il faudra fournir des documents d’identité et des justificatifs bancaires, comme les derniers relevés de compte. Il est judicieux de présenter des comptes sains et bien gérés lors de la demande, sans recours au découvert, et avec une épargne régulière si possible.

Ensuite, il faut utiliser le comparateur de crédit pour trouver la meilleure offre, et la plus adaptée au projet en question. Lorsque l’emprunteur a choisi le crédit le plus approprié, il fait sa demande directement en ligne, et fournit ensuite les documents demandés.

Selon les banques il faut compter entre 24 heures et plusieurs jours pour obtenir une réponse à cette demande, et ensuite après la signature, encore un délai de 24 heures à plusieurs jours pour obtenir la somme.

Dans le cas d’un crédit affecté, il faudra fournir une facture ou un bon de commande à la banque pour qu’elle débloque la somme correspondante.

Pourquoi et comment comparer ?

credit 24h

La comparaison des crédits consommation est une étape essentielle, car le coût d’un crédit peut varier sensiblement entre les différents organismes, selon les moments et les éventuelles offres promotionnelles.

Selon le montant du crédit souhaité, les économies peuvent représenter plusieurs centaines d’euros voire plus sur le coût total. Aussi, il sera possible de trouver l’offre la plus adaptée à l’emprunteur et à son projet, en matière d’assurance emprunteur par exemple, ou de modalités de remboursement.

Pour bien comparer les offres existantes, il faut utiliser le comparateur de crédit, qui est un outil rapide et simple à utiliser.

Il permet en quelques minutes de trier des offres auprès d’organismes fiables présélectionnés, et d’évaluer les différences existantes, en termes de coût du crédit, et de montant des mensualités selon la durée de remboursement.

Il suffit d’entrer les critères désirés, comme le montant à emprunter et la durée de remboursement, pour comparer instantanément les offres du marché. Ensuite, il faudra simplement faire sa demande en ligne et suivre les démarches.

L’envoi de documents sera nécessaire, pour obtenir une réponse positive de l’organisme, avant l’étape de la validation par signature.

Comparer pour trouver le meilleur taux

Pour trouver le meilleur taux de crédit conso, le fonctionnement est le même, et revient à utiliser un comparateur de crédit.

Il est important de voir le taux du crédit de façon plus large avec le TAEG, qui englobe les différents frais liés au crédit, et d’évaluer l’impact final sur le coût total de ce crédit. Certaines offres pourront mettre en avant un taux très attractif, mais selon le profil de l’emprunteur et certaines options, ce taux sera moins intéressant.

L’utilisation du comparateur permet une estimation au plus près de la réalité, pour connaitre le taux réel qui serait appliqué en souscrivant un crédit.

Il permet aussi de faire varier la durée de remboursement pour voir l’impact de ce paramètre sur le taux d’intérêt, ce qui permet de faire des ajustements au fur et à mesure.

Le taux de crédit va notamment varier selon le profil de l’emprunteur, mais aussi le type de crédit, affecté ou prêt personnel, et cette étape est importante pour bien peaufiner et ajuster son projet de financement.

Exemple de financement pour un crédit perso de 1000 euros

Durée du crédit Mensualité
1 an (12 mois) 85 € / mois
2 ans (24 mois) 43 € / mois
3 ans (36 mois) 30 € / mois
4 ans (48 mois) 23 € / mois
5 ans (60 mois) 18 € / mois
6 ans (72 mois) 16 € / mois
7 ans (84 mois) 14 € / mois
Quel est le prêt le plus avantageux ?

Il n’y a pas à proprement parler de prêt plus avantageux, mais de crédits adaptés à chaque emprunteur et à son projet.
Une fois le type de crédit et le montant choisis, il faudra utiliser notre comparateur pour trouver l’offre la plus avantageuse.

Quel organisme de crédit prête le plus facilement ?

Les emprunteurs doivent rechercher l’offre qui leur est la plus adaptée, en utilisant notre comparateur, et faire une demande une fois leur dossier bien rempli.
Certaines banques sont plus orientées vers les profils moins stables, mais en général, chaque organisme analyser le dossier de l’emprunteur de façon impartiale.

Quel est le meilleur taux de crédit à la consommation ?

Depuis plusieurs années maintenant, les taux sont au plus bas historique, en raison de taux directeurs bas au niveau européen.
Le meilleur taux de crédit conso peut donc tourner autour de 1 à 1,5%, selon l’organisme, le profil de l’emprunteur et le montant emprunté.

Quels sont les 3 types de crédit à la consommation ?

La famille des crédits à la consommation regroupe les crédits consos affectés, comme le crédit auto, les crédits non affectés, comme le prêt personnel, ainsi que le crédit renouvelable.

Quels sont les meilleurs taux pour un prêt personnel ?

Comme pour les crédits conso affectés, les meilleurs taux pour un prêt personnel peuvent être obtenus à partir de 1 à 1,5%, pour des durées de remboursement courtes et des profils d’emprunteur solides.

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